什么是财产损失风险？

个人和家庭都拥有或使用一定的财产,当这些财产被损坏或损毁时,就会遭受一定的财产损失。当发生财产损失时,个人或家庭可能面临财产的灭失,而这些财产是可以修复或重置的,也可能暂时或永久性丧失某些财产的使用权。
(一)家庭财产分类
家庭财产通常可分为不动产和个人财产两大类。不动产主要包括土地及其附属物,如房屋、树木等,其他财产都属于个人财产。明确不动产和个人财产的区别对保险来说具有重要的意义。
1．不动产
不动产又分为未改良土地和改良土地,前者是指未施加永久性改良的不动产,未改良土地可能包括水、矿物质、可耕种土地、树木等有价值的资源。未改良土地的所有者可能因污染、腐蚀、洪水、地震、火灾(损害植物)等风险而遭受土地价值减损。改良土地是指包含某些永久性建筑设施的不动产,建筑设施不仅包括住房,还包括游泳池、固定设备、草坪地下浇水设施、管网线、车道、人行道等。永久性固定在土地或建筑物上的固定设备也属于不动产,比如插入地面并用混泥土固化的电视外天线杆。
2．个人财产
除不动产以外的财产都属于个人财产,个人财产可以是有形的,也可以是无形的。有形财产是具有实物形态、可以触摸的个人财产,如家具、衣物、金钱、珠宝、证券、汽车、摩托车、船只等。无形财产是不具有实物形态、无法触摸的个人财产,如专利权、版权、保险人在保单中所作的保险承诺等。
个人财产可以是自有的,也可以是占有或租用的。当个人对某项财产具有排他性的使用权和享用权时就构成了对该项财产的所有权,所有者可以通过销售方式让渡财产所有权。
当然,个人合法占有某项财产未必要求拥有该项财产。在很多情况下,仅仅合法占有而非拥有的个人财产称为寄托。将某项财产出借给另一方的人称为寄托人、接受占有权而非所有权的一方称为受托人。比如,小张将自家的除草机借给邻居小李使用,小张就是寄托人,小李就是受托人。寄托的三个要件是：(1)转让个人财产占有权而非所有权,(2)受托人接受占有权,(3)受托人以明示或默示方式同意将财产归还寄托人或寄托人指定的个人。