什么是责任损失风险？

责任损失风险的基础是个人、家庭或任何机构造成另一个人、家庭或机构伤害时,对受害方的经济损失后果负有法律责任,其中,伤害包括身体伤害、财产损坏、精神折磨、声誉损失、侵犯隐私等多种形式。除个人行为可能导致法律责任外,他人或机构的行为也可能导致个人承担法律责任。此外,在法律诉讼过程中,个人或家庭即使最后不负法律责任,也可能发生辩护费用等损失。
(—)责任的法律基础
随着我国法律制度的不断完善和人们法律意识的逐渐增强,责任风险已成为个人和家庭越来越重要的风险。为了更好地理解责任损失风险,个人和家庭必明确责任的法律基础。
1．刑事责任与民事责任
法律责任是与各国法律密切相关的。法律通常可分为刑法和民法两大类,相应地,法律责任可以分为刑法责任和民法责任两大类,两者在行为的本质、形式及处罚方式上存在明显的差别。前者是由代表社会或国家的执法人员对犯罪主体提起刑事诉讼,原告所提出的证据必须符合“无可置疑原则”,即法官或陪审团必须能够依证据判断被告所造成的社会危害性已超出一般人的限度,主要惩罚方式是罚金和监禁；后者是因一方过错、侵犯另一方的民事权益而引起的责任,主要制裁形式包括赔偿损失、依据法院判决支付赔偿金、恢复原状、停止侵害、退还财产等,诉讼费用由败诉方承担,其他费用由诉讼当事人自己支付。个人或家庭同时面临着刑事责任和民事责任损失。
　　在某些诉讼案件中,即使作为被告的个人或家庭是无辜的或没有责任的,也可能发生损失。在某些民事诉讼中,一方当事人可能必须为他人的行为负有法律责任,这就是连带责任,通常出现在雇主与雇员之间、委托人与代理人之间、合伙人之间,以及家庭成员之间。比如,如果未成年子女损坏了他人的财产,其父母对此将负有赔偿责任。
2．违约责任与侵权责任
民事责任主要分为违约责任和侵权责任两大类。违约责任是指当事人因违反合同或协议而引起的民事责任。原告对被告违约责任提起诉讼时,原告必须证明对方负有明示或暗示的合同责任,并在合同规定范围内进行索赔,法院判决侧重于补偿损失。侵权是指因侵害他人合法或自然的财产权利和人身权利而被起诉并承担民事赔偿责任的违法行为。
3．侵权行为的法律要件
侵权行为必须具备三个法律要件：
　　(1)实施违法行为。侵权行为必须是一种违法行为。比如,房地产开发商与业主签订购房合同,规定房产的面积、款式、质量、价格、抵押贷款条件、交房时间等重要事项,开发商违背任何一项,都会侵害合同规定的业主利益。个人违反国家有关规定燃放烟花爆竹,造成环境污染并伤害围观群众,就构成侵害他人合法权益的违法行为。当然,不是所有侵犯他人权利的行为都是违法的,比如正当防卫、紧急避险等就属于合法行为。
　　(2)发生损害事实。被侵害方必须有财产、人身或权利上的损害事实存在,才能就责任事故对侵权行为人提出索赔。损害可分为有形损害和无形损害,前者可以较为客观地确定损失金额,如财产损失、医疗费用、丧葬费、赡养费等；后者则难以确定损失金额,如侵犯肖像权、名誉等行为而产生的精神损失赔偿,且在确定过程中具有较大的主观因素。
　　(3)违法行为与损害事实之间存在因果关系。除无过失侵权外,损害事实必须是由个人违法行为引起的,否则行为人可以不负法律责任。
4．侵权行为的分类侵权行为大致可分为三类：(1)故意侵权行为,是指行为人能够预见自己的违法行为将会对他人造成损害,但不必事先预料到一定会发生何种损害结果,而任其发展；(2)过失侵权行为,是指行为人应该预见或可以预见自己的违法行为可能会给他人造成损害结果,却没有预见或已预见但轻信可以避免而导致结果的发生；(3)无过失侵权行为,是指即使没有过失也必须承担赔偿责任。