保险的发展需要专注那些核心业务

从保险来看,首先,专业化分工要求保险发展必须专注于产品开发设计、精算理财和核保核赔等核心业务,而把非核心业务,如保险代理、保险中介和保险公估等业务,通过协作方式外包。其次,通过银行保险的协作,保险就能将银行庞大的客户网络资源转化为自己的潜在或现实客户,大幅度地扩大保险业务规模,实现规模经营,却避免了开设分支机构的人力、物力开支。显然,保险通过银行保险的方式,实现了业务的专业化和归核化,开拓了新的营销渠道i扩大了业务规模,节省了业务成本。
从银行保险演化变迁的历程看,银行保险是金融业从严格分业经营到混业经营的制度变迁的产物。长期以来,西方国家的银行、证券公司、保险公司都实行严格的分业经营。在强调自由经济的美国,对三者分业经营也做了严格的法律规定,如1933年美国国会通过了《格拉斯一斯蒂格尔法》。所以有人将这种金融分业经营的法律规范形象地称为“格拉斯一斯蒂格尔墙”。
然而,到了20世纪80年代,由于资本市场的直接融资和金融创新的兴起,金融市场上不断出现新的金融品种和金融工具的组合,使三者分业体制难以继续下去。英国于1986年10月颁布了《金融服务法》,日本于1994年开始了“大爆炸”的金融改革。英、日两国率先进行了金融法律制度的改革,确立了银行业、证券业、保险业之间参股和业务渗透的合法性。继而美国有关立法当局经过长达6年的讨论,终于在1999年11月,美国国会通过了《金融服务现代化法案》,正式结束了美国银行业、证券业和保险业分业经营的历史,为金融业务综合化排除了法律障碍。