我国保险事业未来的发展趋势

加入世界贸易组织,对我国经济和保险业的发展产生了深远的影响,国外资本和技术的引进,更多的外国保险公司进入保险市场,使市场竞争更加激烈。可见,我国保险业在21世纪必将处于机遇和挑战并存的历史转折点。
　　第一,日趋严峻的外部压力风险。经济全球化正成为一股强劲的浪潮席卷各国经济,并使处于初级发展水平的我国保险业面临非常严峻的挑战。经济全球化对不发达国家保险业的严峻挑战表现在：要求全面开放保险市场,放松对保险业的管制,按照更适合欧美监管模式的方式,简单化地套用于不发达国家的新兴保险市场,进而严重抑制其探索适合各国国情的民族保险发展模式,对培植新兴国家的保险市场和促使保险业的健康发展将构成十分严峻的挑战。
　　第二,不可低估的制度环境风险。保险不但是一种分散风险、补偿损失的运行机制,在很大程度上还受经济、社会、法律、历史及观念文化等制度条件的制约。保险技术基础若无法律和人文条件与之配合,那么仅仅是存在分散风险的可能性而已,往往难以正确估计保险尤其是人寿保险未来发展的实际绩效。我国保险业不但面临人们业已认识到的种种显性风险,如业务发展导向风险、市场竞争风险、经营风险及监管风险,而且还面临人们往往忽视的、必然在深层次上制约我国保险业发展的种种隐性风险,如短期行为风险、公众信任风险、法律意识淡薄风险、制度环境风险。由于种种隐性风险的制约,必然对保险发展模式、保险发展战略、保险监管政策等产生不可低估的影响,对保险业长期发展产生严重的限制性障碍。一方面,有可能使民族保险业在内外部竞争压力和短期利益机制的驱动下走上冒进之路,忽视保险必须立足于长期发展战略的内在精神,使民族保险业在发展的初级阶段,留下诸多制约长期稳健发展的隐性障碍。另一方面,忽略或低估制度风险的影响力,有可能使按国际惯例运作的保险监管模式和监管手段出现扭曲乃至缺省,对保险业的有序发展和保险市场的培植产生严重后果,并使民族保险业在与外资保险的竞争中处于劣势。1保险是怎么产生的？　　您听说过保险吗?您知道保险是怎么产生的吗?您是否对此很好奇?在文章的开始,我们首先对保险的起源、发展进行大概的介绍,观古以知今,知己知彼才能准确地理解和把握保险的内涵和作用,使我们在家庭或个人的保险投资过程中立于不败之地,在理性消费的同时,充分保护自己的正当权益。
　　在从人类社会的初期开始,人们就不断遭遇着自然灾害和意外事故的侵扰。在和大自然抗争的过程中,为了弥补损失,人们就采取了一些救灾性的措施,萌生了一些对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
　　在我国,历朝历代都非常重视积谷备荒。在春秋时期,孔子的“耕三余一”思想就是很有代表性的见解。孔子认为,每年如能将收获粮食的三分之一积储起来,这样连续积储3年,一就可以存足1年的粮食,也就是所谓“余一”的意思。如果不断地积储粮食,经过36年就可以积存12年的粮食,就可达到太平盛世。
　　在国外,保险思想和原始的保险雏形在古代也已经形成,两千多年前,在底格里斯河和幼发拉底河流域的古巴比伦王国,国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金,用来救济那些遭受自然灾害的人们；在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织向每个成员收取会费,用来支付个别成员死后的丧葬费；古罗马军队中的士兵组织,也以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。