保险的亲密接触

保险是什么?如果我们来亲密地接触保险,揭开它神秘的面纱,那么你会发现,其实它可以成为我们一生相伴的朋友。
　　风险的词意是指可能发生的危险,保险则源于风险的存在而产生。保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金,为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后,平时交付一定的保险费,一旦发生意外损失,即可按照合同的规定,从保险公司那里获得相应的经济补偿。保险作为现代经济活动中的一个专门术语,最早的含义是担保、抵当的意思,至14世纪后半期的海上贸易后,逐渐扩充为具有现代含义的“保险”一词。在我国,“保险”19世纪后期才出现,并且赋予了它专门的含义。
　　对于保险的定义有多种表述方式。目前,大多数学者认同的保险定义可以表述为：保险是指投保人根据合同规定,向承保人支付保险费,承保人集合多数个人或单位的保险费建立专用基金,依据合同约定的可能发生的风险事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任,给予经济补偿；或者当被保险人死亡、伤残或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。这个定义具有两方面的含义：
　　首先,保险是一个经济范畴,它是集中社会上的分散资金,对自然灾害和意外事故所造成的财产损失以及有关利益的丧失进行经济补偿,可对由灾害事故所造成的人身伤亡给付保险金的一种经济制度。其次,保险属于法律范畴,它是一种经济合同行为,规定了投保人与承保人之间的权利义务,即投保人根据合同支付保险费,承保人依据合同对被保险财产发生灾害事故损失或者人身伤亡时进行经济补偿的法律行为。
　　事实上,上述两方面含义是共存的,在市场经济条件下,保险是平等主体之间的一种集商品性与互助性于一体的特殊经济活动形态,是经济关系与民事法律关系的有机组合体。这是理解保险本质的关键所在。从本质内容来看,保险是一种社会化安排,是面临风险的社会公众通过承保人组织起来,建立共同风险基金,当投保人发生风险损失,则可以从风险基金中获得赔偿,从而使个人风险得以转移、分散,实现一人损失、大家分担的社会互助目的。但这种目的的实现不是无偿的,而是必须通过合同的法律形式,依据商品交换规律,明确投保方和承保方之间的权利义务关系,即投保人交纳保险费和承保人给予的经济补偿必须严格遵循合同法的规定进行,由此保证社会化的互助目的的实现。