保险公司答谢会:“保险先到先得”、“额度不够”不专业

又到险企“开门红”备战时！每年逢11月中下旬,各家险企在完成该年的收官工作之外,衔接开门红业绩成了关键节点。在2014年12月至2015年2月之间,险企“开门红”将出炉哪些靓货？投保人挑选“心水”时需注意哪些事项？南都君话你知。
1注意“答谢会”话术据多家险企披露消息显示,11月中下旬已陆续开展开门红动员大会。依照往年惯例,在12月初以后,各地机构将陆续开展老客户回馈会、感恩会等互动型活动。在热闹的宴席中,险企安排了各类养生话题、财富惯例讲座,而最关键是介绍新推出的开门红产品。广东两位营销人员对南都君表示,按往年情况来看,不少中、老年人是宴会的主要参与者,其主要原因是老人比较喜欢热闹、积极参与活动。不过,险企多看中的是这些老人背后的客户资源,比如老人的孩子和孙子辈,他们有潜在的投保需求。而两位营销员则称,今年险企对营销员的要求更为严格,而“保险先到先得”、“额度不够”、“马上停止售买”这些说法都比较不专业,目前专业的险企营销员不会以这些说法来招徕客人。贴士：若是有关投保人购买了不适合本身的保险产品,可关注犹豫期的长短,并在特定时间内进行退保；而有险企为了冲刺明年1月、2月开门红业绩,将有意向投保人的保单安排在这些月份,并给予一定的优惠,这也要看投保人的实际情况进行深入考虑。
2“分红+万能”唱主角今年开门红的产品,与往年有所差别。据南都君统计,从2012年至今,险企多选择分红险等型保险作为开门红主打产品,而此时也会分别在个人营销渠道和保险渠道另推渠道定制产品。而已紧锣密鼓备战的2015年开门红中,市场排名前列的险企亦不约而同选择了分红险,近期将主险为分红险、附加险为万能险的组合产品投入开门红市场。事实上,组合方式相同,但具体的险种类型不同,所承担的保障功能和投资功能亦有差别。以某大型上市险企推出的年金保险附加两全保险,其主险为该险企首只顶额预定利率年金保险,预定利率到了保监会规定的4.025%的上限,而万能险账户亦提供浮动收益。无独有偶,该吸纳会上市险企的竞争对手的开门红产品由一款两全保险附加一款两全保险组成,形成二次增值功能,以吸引对理财型保险感兴趣的投保人。此外,还有某大型险企推出“年金保险”及附加险“年金保险”的组合计划。在理财险计划竞争激烈的同时,有外资险企开门红期间推重疾险。南都君从某外资险企营销员处获悉,该外资险企于12月推出全新的成人重疾产品,享受加强版的特定癌症保障,保额赔付亦有所增加。贴士：作为长期寿险和长期附加险的保单,投保人还是要注意,这类保险是否适合自己,要考虑中途退保损失多啊。一般长期寿险在5年后退保,已支付保费损失可以最小化。不过,部分万能险的保证利率仅为1.75%,其结算利率则根据实际情况而定,保证利率之上的利率是不确定的。3年末保单请“体检”在购买“开门红”时,南都君要提醒大家：年末需要复查保单的三类情况：保单是否失效、保单营销员是否换人,以及产品收益是否变动。事实上,有多家险企别出心裁,于年中或年底力推保单免息复效的活动,活动截止日期多为2014年12月31日。比如,某某大型上市险企,在活动范围内的低利率险种保单,投保人可享受全额免息复效的优惠。不符合上述复效优惠条件的失效保单,复效仍按现行利率计收复效利息。申请办理复效如需体检,将减免体检费用。而另一家险企则称,其标准为“2014年10月1日前失效,且失效期未满两年的个人长期寿险及长期附加险”的保单客户可享受免息复效的优惠政策,无需缴纳利息即可重新拥有保险保障。贴士：多家险企在今年推保单免息复效活动。若保单失效而投保人不申请保单复效,退保之后其保单存在现金价值与已交保费之间的金额差,部分长期寿险要扣除险企管理费率等手续费用,并根据现金价值进行退保。