最详细的社保和商业保险解析

社保和商保,同出一门,同是保险,两个都好。它们各有特点,有相同处也有不同处,互为补充。具体来说,我们可作如下几个方面的比较：一、保险性质：
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种社会公平、人人公平的原则。“是一种低水平的保,而不是包。根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的”；
　而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。
二、交费时间：
社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取；而商保的交费时间灵活,一次趸交、3年,5年,10年,20年……都可以,时间长短自己决定,早买早享受,40岁,50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。三、交费多少：　　社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,由单位交纳20%（或12％）左右,个人交8%,月交方式,金额会随着时间变化而增加；而商保是个人能力行为,根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得。四、养老和医疗保障时间：　　社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多；这点来说社保对于长寿很划算。短命不划算,因为不能退。家人不能代领。　
　而商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途走了受益人继续可以领取。五、意外保障：　　社保对于意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班和家里或旅游,都是不能报销的；而商保意外和意外伤残保险,一般来说,无论在哪都是可以报销的。并且,意外保障都是低保费即可买到高额的保额。
六、疾病保障：　　社保的小病及重疾保障,都是凭发票报销,并且是下有起付线（即门槛费）上有封顶线,中间除自费药自付药后,在可报销范围内再按比例报销；当然医保保费不高,所以对于报销进口药有限制,社保内用药还是比较商业普通住院医疗划算。　　而商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报后,剩下的全报；而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱,这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。