解惑;交社保到底划不划算;到底多久能保单现金价值超过已支付保费

交社保划不划算,到底多久能保单现金价值超过已支付保费？最近,在微信和微博上流传了不少关于养老保险的“个性化解读”,引发了不少市民的困惑和担忧。交社保划不划算,到底多久能保单现金价值超过已支付保费？最近,在微信和微博上流传了不少关于养老保险的“个性化解读”,引发了不少市民的困惑和担忧。日前,我们就广为流传的一些“社保迷思”,向社保部门求证,逐一破解困扰参保人的疑虑。
释疑1：养老保险费涨到了980元/月？社保局：除非涨薪,否则缴费基数不会提高日前网上流传的一条消息称,从今年7月起,社保养老保险的缴费基数提高了10%,每月的缴费涨到了980元。对此,向社保局了解后得知,这种说法不准确,养老保险的缴费基数是参保人本人实际工资（包括工资、奖金、津贴、补贴等）,除非员工涨薪,否则养老保险的缴费基数不会提高。另一点需要注意的是,养老保险所缴纳的保险费的多少,以及缴费期的长短,直接影响到今后退休时的养老保险金的多少。而且个人缴费的部分,只会转入本人的个人账户,以后社保转移到外地,这部分收入也会随之迁走。养老金的计算有一个很复杂的公式,但一般来说,缴费越多,缴费时间越长,至少连续缴费满15年后,退休后得到的养老金也越多。
释疑2：养老保险缴费期将延长5年？社保局：国家未正式出台文件,缴费期暂不延长最近也不断有风声传出,号称“人社部暗示要将领养老金的年龄延迟到65岁或者68岁”。对于这个消息,经向社保局了解,人社部曾经在今年初的新闻发布会中提及,研究制定渐进式的延迟退休年龄政策,是党的十八届三中全会提出的重要改革决定之一。改革退休年龄是一项综合性的社会政策,也是中国经济社会结构发展到一定阶段的必然要求。“目前国家还没有正式出台政策,处于汇集各方面的意见,研究相关方案的阶段。”
释疑3：公务员高额退休金是纳税人买单？
社保局：公务员退休金是另一制度,不在社保基金里支出有种说法,在中国,普通公民缴纳养老金的费用占工资的28%,而公务员无须缴纳。但退休后,公务员的退休金却是普通职工的3倍,实际上他们的高额退休金是由普通职工等纳税人买单。市社保局的相关科室负责人表示,经向社保部门了解,目前公务员的退休制度是独立于社保制度之外的另一种养老体系,他们缴费和领取待遇是在另一制度,因此为公务员发放的退休金不在社保基金里支出,也就是说,并不会占用社保基金的钱。
释疑4：退休后再活27年才不白交社保？最近微信朋友圈里也在流传一篇文章,“退休后要再活27年,才算不白交社保”。文中以2011年度北京市职工的平均工资为例,月平均工资为4672元。因此2012年：养老保险的缴费基数上限为（2011年职工月平均工资的3倍）14016元；下限为1869 2803=4672元。文中假设白领小王在北京工作且长期定居,月薪是一万元固定不变,连续交满了3 0年养老金,那么他的养老保险费总额是：10000元×28%×12个月×30年=100万,其中个人缴纳部分是28 .8万元。文中称,他退休后领取养老金的第一部分是28 8 0 0 0元/16 8 = 170 0元,第二部分是4 6 7 2元×3 0 %= 14 0 0元,总共领取1700 1400=3100元,如果他要完全拿回所缴纳的养老保险100万元,要再活27年才算保本。社保局：误用公式导致计算错误经向社保部门了解,这一计算方式根本的错误在于,误用养老金的计算公式。基础养老金的计算,是以退休上年度的社会平均工资,和本人历年缴费的月平均工资的加权平均数作为计发基数,即上述计算第二部分养老金的公式中,应该用小王30年后退休时上年度的社会平均工资,和小王月平均缴费工资10000元的平均数进行计算,而不是用目前的社会平均工资4672元计算。等于他在计算时只取了一个数值,而遗漏了30年后的社平工资数值。以此计算,得出的结果自然也是错的。
[案例]缴费17年,退休5年即可“保单现金价值超过已支付保费”关于缴纳社保养老金到底划不划得来,东莞市社保局提供了一个现实的个案,以此来算了一笔账。以东莞某鞋业制造厂有限公司的袁女士为例,1964年出生的她,今年7月到了法定的退休年龄,她从1997年7月开始缴纳养老保险,截止到2014年6月,累计缴费期为203个月。单位和个人缴纳的养老保险费总计是34594元。市社保局按照目前东莞的养老金的计算体系得出,退休前月工资为1340元的她,退休后首月领取到的养老金为802元。在她退休的第五年,累计领取的养老金,就已经超过之前个人和企业要缴纳的总额了。据计算,她退休满5年时,总共可领取43317元的养老金。再往后推算,到了她退休后第10年,她累计领取的养老金已经超过10万元,几乎是她之前单位和个人所缴费总额的3倍。说明：1.假设养老金维持目前水平,领取18个月（约1年6个月）后,领取的金额累计为14439.06元,相当于返还个人缴纳的金额,领取44个月（约3年8个月）后,领取的金额累计35295.48元,相当于返还个人和单位缴纳的总额。2 .这个例子显示缴纳34594 .08元,10年后可累计领取101073.42元（维持目前水平的情况下）,投资年回报率达19.21%,若养老金每年增长,投资年收益率将更高。
3.未退休前身故或退休后身故都可一次性领回个人缴纳的养老保险费,此外还发给丧葬费、抚恤金15036元（目前标准）。[知多D]退休工资=基础养老金 个账养老金过渡性养老金首次计发的基本养老金由参保人累计缴费月数、缴费工资和退休当时上年度全省在岗职工月平均工资、个人账户总金额等因素确定。计算公式：基本养老金=基础养老金个人账户养老金 过渡性养老金基础养老金= （退休时上年度全省在岗职工月平均工资×a 本人指数化月平均缴费工资）÷2×累计缴费年限×1%