买少儿险的别太懒，看完再买！6条黄金准则告诉你怎样给孩子买保险

幸福之余,家长一定会考虑为孩子买保险,为孩子花钱,多少都愿意。从跌跌撞撞到步履稳健,孩子要走的路很长,父母也许没办法呵护孩子一辈子,却能够借助保险传达永不止息的爱,帮助孩子安然度过每一个难关。但是,给孩子买保险,不是越多越好,也不是时间越长越好……给孩子的爱,适度才好；给孩子买保险,合适才好。各位家长,一定要认真看下文,遵循以下买保险的黄金准则,给孩子选择合适、正确的保险,给他们最好的关爱！准则一先大人后小孩父母就是孩子的保障,所以在给孩子买保险前一定要先跟自己买好保险。
这就像坐飞机时,乘务员一定会告诉你,如果飞机故障,一定要先给自己戴上氧气罩,然后再给孩子戴一样。家庭投保应以“家长为主,孩子为辅”,如果父母没有好的保障,一旦家长出现风险,孩子是没有缴费能力的,这样保险也失去了意义。皮之不存,毛将焉附！准则二先定保额再选保费很多人在为孩子选保险时,往往想着每年花多少钱,或者不自觉地计较能不能返还已支付保费、什么时候返还已支付保费等,而往往忽略了保额的重要性。其实保额是最重要的,要为孩子购买足额的保障以应对意外、重大疾病等风险。比如,重大疾病准备30万,根据这个保额去选择产品。如果预算充足,可以买一些储蓄性的,可以返还已支付保费的险种,如果预算有限则选择消费型的定期重疾。
不管选择什么产品,孩子都可以拥有30万的重大疾病保障。我建议无论家庭经济状况如何,都应选择消费型的定期重疾,一是保费不多,而是能给孩子健康的保障。准则三按顺序购买,重疾必备给孩子买保险应遵循以下顺序：学平险（在校生由学校统一购买）；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。
在很多地区,比如北京,医疗性的必要性都不是太大,每年160元的“一老一小”就解决了,再补充一些重疾保险即可。重疾保障,最低10万元,建议做到30万元的重疾保障,比较游刃有余,而且购买消费型的险种,有的保费非常低廉。经济实力较强的,可以在上述险种之外,再加上教育储蓄险,“强制储蓄”,解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。准则四保费豁免条款必不可少少儿教育金保险多是分红型、万能型产品,以分红险居多,对于成人而言,我是非常反对这种类型的保险的。我在保险行业从业多年,看惯了各种理财型保障的危害,万能型、分红险看上去很美好,其实收益都是镜中花水中月,往往不计银行理财,甚至不如银行定期存款。但保险公司也好、消费者也好,却又都喜欢这种返还已支付保费还有有些收益的保险。但对于少儿险来说,这类保险却又独特的优势,有基金定投等方式不可替代的优势,那就是保费豁免。市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。
在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,失去缴纳保费的能力,无须缴纳剩余保费,而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款,其他金融理财产品都没有。所以,在给孩子选择保险是,务必要注意豁免条款。准则五保险期限到大学毕业足矣题为孩子购买的保险,期限以到其大学毕业的年龄为宜。有些家长认为,为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活,给孩子买一份养老保险甚至终身寿险,就一生都有保障了。
显然有些为时过早,连自己的养老金都还没准备好,就给孩子准备养老金,这只有中国家长才做得出来。再说,谁能预见几十年后的需求,你20年前知道今天的社会吗？不必为孩子购买终身寿险、养老年金,终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。因此,家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障、养老等问题显然为时过早。
所谓“一张保单,三代人受益”,仅仅是个营销噱头,听听也就罢了,千万别当真！准则六非多多益善,寿险10万为上限2010年11月18日,保监会下发95号文件《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》明确要求,“对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元”。
孩子的身故保障,所有公司的保单加起来不能超过10万元,超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。但重大疾病保险和教育金不受此限。