团体保险所面临风险对保费有何影响？

对投保团体所面临的风险程度的衡量,主要依据是考虑该团体所从事的职业的性质。团体所面临的风险大致可以分为3类：标准风险、次标准风险和拒保风险。若一团体所从事的工作性质并不会使其成员的死亡率超过平均水平,则可视为具有标准风险分布的团体;若一团体的工作特点,使其成员的死亡率高于社会平均水平,则可视为具有次标准分布的团体,承保寸要相应地提高费率,比如对于由矿工组成的团体应属次标准团体。至于由从事具有特殊危险活动的成员所组成的团体,保险人一般则拒绝承保,比如保险人一般不愿为一个由赛车手组成的团体提供团体寿险的保障。
　　对于每个团体来说,每年更新式的团体寿险的费率在保单年度内保持不变,若投保团体的人数或保险内容发生变化,保险人就要调整投保团体应交的保费,但对该团体确定的费率在保单年度内则仍然保持不变。比如,雇主在某月内雇用了几名新的雇员,保险人就要相应地提高当月的应收保费,以反映这种变化。每年续保时,保险人要重新计算费率,以反映团体在年龄和性别分布方面的变化,同时,保险人还要考虑上年度保险给付的记录。
在保单年度结束时,团体寿险经营成果的一部分利润也可能返还给保单持有人,这部分返还金称为“红利”或“经验退还金”。这部分返还金足基于保险人对该团体过去经验赔付的评估和计算而产生的、另外,在计算返还金时,还应考虑保险人所支付的业务经营费用。如果该团体发生的经验给付和保险人支付的经营费用都比预期的要少,则保险人就应该将部分保费退还给保单持有人(所有的退还金都是给保单持有人的,即使保费雇主和雇员共同负担),返还金的用途一般来说是冲减下年度雇员应交的保费,电可用于该团体雇员的其他方面的福利。