揭开汽车保险“B”门

4月15日上午通过两位保险业界人士的讲解下,了解了如何巧买车辆保险、怎样理赔以及认识“车保”、事故责任如何认定等方面的内容。课堂程现场交流气氛极其热烈,在自由提问交流时间中,车主们关于“不知道为什么保险公司不肯赔给我？”等问题相继被“老师”解开疑团。
读者提问目前国内各家保险公司的汽车保险从条款上讲有什么差别？专家回音基本上没有什么差别。因为各保险公司目前统一执行的是中国保险监督管理委员会于1999年4月1日颁布的机动车保险条款和费率,各保险公司的保险费率和承担的责任范围完全是一样的。差别仅仅是在投保和索赔时一些细节规定略有不同,以及各家公司的服务质量不同。
读者提问什么是不计免赔险？专家回音说到不计免赔特约险,就不能不提到免赔率。为了使被保险人注重控制风险,避免被保险人因投保而对风险疏于防范以及由此使事故率增高,保险公司对于车辆损失险和第三者责任险的赔偿制定了一套免赔率制度。具体规定参照条款第十七条在车辆发生车辆损失险和第三者责任险承保范围内的损失时,保险公司只负责损失额度(1-免赔率)的部分,损失额度免赔率这部分需由被保险人自己承担。
为避免因免赔率制度使保户在遭受大事故时蒙受损失,保险公司设计了不计免赔特约险,是指车辆发生车辆损失险和第三者责任险承保范围内的损失时,保险公司对损失额度免赔率这部分金额负责赔偿。(注保险公司规定必须在已投保车辆损失险和第三者责任险的基础上,方可投保本险。)
读者提问买“全保”划不划算？专家回音有的市民说,既然买保险这么麻烦,让人越弄越糊涂,那干脆就买“全保”不就省心省事啦？4S店一般说的“全保”指的就是基本险,至于附加险如全车盗抢险、不计免赔等则会根据车辆的使用情况建议客户购买。而客户的意愿如何又将导致他们各自购买的险种的不同,但在保单上是清楚注明客户所投的险种和费率的。
所以客户即使要委托4S店购买,在投保的过程中仍应清楚自己所投的险种,根据自身情况合理选择投保。
读者提问保险代理与保险经纪有什么区别？专家回音“保险代理”是代表保险公司跟客户沟通,通常包括个人代理、兼业代理(如汽车销售商、4S店等)、专业代理,保险公司事前会和这些代理签定《保险代理合同》,双方互相制约,互赢互利；“保险经纪”则是代表客户跟保险公司沟通。
如果消费者选择通过经纪投保,那么在事故后索赔就要先跟经纪沟通好,在保险公司方面只负责受理经纪的保单,而保单的内容是否和客户的意愿一致保险公司不负责任。