广州试点小贷保证保险

为解决"三农"、中小微企业融资问题,广州正在复制"政银保"贷款模式。近日,广州市下发《广州市政策性小额贷款保证保险试点工作方案（征求意见稿）》称,广州将面对中小型农业企业和农民专业合作社等,试点开展政策性小额贷款保证保险。这意味着,广州的"三农"、中小微企业申请500万元以下的小额贷款时,将可凭借保证保险增信,摆脱抵押物缺失的限制。其中,广州市政府每年还将安排5000万元财政资金,设立政策性小额贷款保证保险风险补偿资金,为其中产生的不良小额贷款进行兜底赔付,增加银行给"三农"企业放贷的信心。
据相关人士透露,试点最快或将于今年底或明年初开展。穗推小贷保证保险3年放100亿小额贷款近日,广州市正式下发《广州市政策性小额贷款保证保险试点工作方案（征求意见稿）》（下称《方案》）称,面对缺乏抵押物的"三农"、中小微企业,广州拟试点开展政策性小额贷款保证保险,为企业贷款提供保证保险,以保险增信缓解其融资难题。具体而言,即"三农"、中小微企业向保险公司投保政策性小额贷款保证保险,进而以保险保证取代抵押物、担保公司担保,向银行申请小额贷款,免去无抵押之苦。其中,试点期间,保证保险和附加性保险费率合计最高不超过贷款已支付保费的3%,即企业贷款100万元,最多只需要缴纳3万元的保证保险费。"这属于较低水平,只比政银保合作贷款保险费高1%,目前的贷款保证保险保费一般在5%以上。"省内一家大型财产保险公司人士说。
同时,为减轻企业融资成本,针对通过保证保险贷款的企业,《方案》要求银行贷款利率最高不能超过同期基准利率上浮30%的水平。"相当于一些惠农贷款的利率水平。"肇庆一农信社人士说。对于贷款企业,《方案》也规定,单个企业的单笔贷款金额不超过500万,贷款期限最长不超过一年。贷款资金也只能用于生产性用途,不得用于消费及其他用途。
目前,《方案》仍处于征求意见阶段,知情人士预计最快或在今年底或者明年初出台。试点开展后,中小型农业企业和农民专业合作社将是首要扶持对象。《方案》指出,政策扶持的融资对象包括：具有法人资格的中小型农业企业和农民专业合作社（农业企业）；符合科技产业政策、技术含量高、成长性好、创新能力强、具有自主知识产权的中小型科技企业；以及具有一年以上连续经营记录,依法纳税,且完成年检手续的小微型企业。届时,具体的企业名单将由试点金融机构按标准自行确定,或由相关政府职能部门提供。
根据《方案》,试点开展后,广州市政府希望通过政策性小额贷款保证保险方式,3年内累计发放贷款100亿元,并把贷款不良率控制在5%之内。年拨款5000万财政兜底不良贷款按照拟定的试点模式,一旦企业贷款出现坏账,保险公司即将代替企业,向银行进行偿付。据《方案》规定,企业投保小额贷款保证保险后,保险公司将为银行分担风险,一旦企业贷款出现坏账,银行只承担贷款已支付保费损失的20%,保险公司则在年度保费总额范围内承担其余80%的已支付保费损失。为鼓励银行、保险公司积极参与试点,政府还将安排财政资金兜底,为银行、保险公司分担风险。
据悉,在当前拟定的试点中,政府每年将安排财政预算5000万元,设立政策性小额贷款保证保险风险补偿资金。一旦保险公司赔付额超过年度保费总额,风险补偿资金将对超出部分进行赔付。而贷款的利息损失则由银行承担。银行配合力度成试点关键所在"不过,试点最终效果如何,最后还是看银行的配合力度。"在一广东省农业厅人士看来,广州试点政策性小额贷款保证保险以带动银行"三农"、小微借贷的思路,与全省范围试点的合作社"政银保"项目十分相似。"都是通过保险保证,财政兜底以扩大杠杆效应。""但合作社政银保项目试点时,经常遭遇银行配合力度不够的问题。"该人士说,在合作社"政银保"项目试点的某些地区,部分银行并不愿意向经过农业厅审批及保险公司考察的合作社发放贷款。"最后的结果是,银行把项目当成是政治任务,面对贷款需求为100万元或300万元的合作社,只发放30万元至50万元贷款。"