保险公司推出“禽流感险”在辽宁大连部分

一旦感染禽流感,治疗费用能不能“转嫁”给保险公司？目前,部分保险公司已经推出专门的“禽流感保险”。事实上,由于没有针对性的免责条款,寿险市场上多数健康险也能为禽流感治疗“埋单”。但是,由于目前没有保险公司愿意将禽流感作为大病承保,另外该疾病也不属于意外伤害范畴,所以重疾险、意外险不能对禽流感“作保”。部分保险公司推禽流感专用险近日,“谁为禽流感患者埋单”的讨论异常热烈,有专家和媒体呼吁免费治疗H7N9禽流感患者。记者了解到,此前,国内已有多家保险公司叫卖“禽流感保险”,这几家公司在大连都设立了分支机构。对比各家的条款可见,“禽流感保险”的投保条件相对宽松,一般规定年龄在18周岁至70周岁之间,且投保时没有被诊断为人禽流感病人或人禽流感疑似病例,没有被隔离观测,并且在中国内地工作、居住的人都可以投保,部分保险公司还对该险种提供了网络投保渠道。
由于是针对特种疾病的保险,因此禽流感“专门险”的保障期一般为1年,而且每人限购1份。在具体条款方面,各家保险公司存在一定差别,比如一家保险公司规定,必须要在被保险人确诊患禽流感并因此身故后才赔付,另一家保险公司则只要由当地卫生监管部门开出证明、确认感染禽流感病毒就能赔付。保险公司方面表示,除少数个人以外,投保该险种的主要是机关、企业、事业单位一类的团体客户。重疾险、意外险不保禽流感“在应对禽流感的保障方面,未必需要针对性强的专业保险。”大连地区一家保险公司的业务经理介绍,市民平时购买的终身寿险、住院医疗险实际上都能在禽流感发生时起到一定的作用。国内的寿险主要包括定期险、终身险等。禽流感是一种新疾病,因此目前的保险条款中均没有针对性的除外责任。也就是说,被保险人一旦感染了禽流感而身故,保险公司将不能拒赔。需要注意的是,重大疾病保险和意外险并不保禽流感。尽管不同保险公司承保的重大疾病从十几种到几十种不等,但却均不包括“禽流感”。
目前尚无保险公司愿意将禽流感作为大病承保。不过,一些涵盖了“身故保险责任”的重疾险,虽不给付“重大疾病保险金”,却通常能在保户患禽流感身故后,给予相应的“身故保险金”。另一类被禽流感排除在外的保险就是意外险。业内专家指出,由于“禽流感”属于传染病,而非意外伤害,因此一般来说,人身意外伤害险的投保人也无法获取赔偿。提醒首次投保有两三个月的等待期“现在投保,保障两三个月才能生效。”业内人士提醒,如果普通市民要为应对禽流感购买保险产品,要注意相应产品的等待期。目前,多数寿险产品对首次投保的被保险人都设有等待期,一般为合同生效后的60天~90天。在这期间,被保险人因疾病住院治疗的,保险公司不负给付保险金的责任。不过,续保则无等待期限制。另外,对于住院费用报销型保险、住院补贴型保险等,理赔过程比较复杂,前者要看住院期间所用的药物等是否在当地的医保范围之内,而住院补贴型保险要看禽流感是否被列为法定疾病范畴,不同的保险公司处理或不同。