我国责任险市场的前景预测

(一)责任保险将成为竞争焦点
各种环境因素的综合作用,将促进责任保险在不久的将来会成为民族保险业与外资保险公司在中国财险市场上争夺的焦点。由于原民族保险业对责任保险的开发力度不够,因此外资保险公司进入这一市场的阻力相对会小一些,而国内保险公司为了抢占(而非保持)市场,势必加大险种的开发、引进力度,责任险也将成为新成立的财产保险公司的业务突破口,这可能会导致中国责任保险市场的一个奇迹：险种在很短的时间内实现跨越式升级,迅速与世界市场接轨,形成立体的责任险险种体系。
(二)责任保险销售渠道创新
保险公司在产品升级的同时,也必将创新责任险险种的销售渠道。保险公司将结合责任保险的自身的特点,以及具体险种客户的工作性质、’年龄结构等,积极主动探索新型销售方式。在宣传方面,考虑到责任保险的特点,保险公司可以结合具体典型案例,加大宣传力度；在销售方面,如今在发达国家、地区比较常见的直销行销(也叫目录行销)方式成本较低,方便快捷,值得借鉴。随着网络技术、电子商务的不断创新,特别是以互联网为基础的信息技术的发展,高新技术正在给传统保险经营方式带来深刻的影响,保险公司应该注重以高新技术改造传统保险产业,提升保险业整体的技术含量,在确保安全性的前提下,通过电话销售、网络销售等各种销售方式,努力拓展责任险市场。在条件成熟时,甚至可以与寿险公司合作,为保户提供一站式的保险服务。
(三)提供责任保险自助餐
保险公司可以提供一揽子责任保险计划,将公民个人、家庭、单位可能遭到的损害赔偿责任一并列出,提供责任保险自助餐,通过菜单形式由保户自由选择；另外还可以考虑提供所谓的大套餐,将责任保险与传统财产保险险种合并,以一张保单囊括传统的财产险、责任险以及健康险、意外险,由保户根据自身的需要自主选择,由此来降低保户的保费支出,提供更合理的险种价格,同时也可以有效降低公司自身的经营成本。这里所说的大套餐,并不是指原有的传统财产险、责任险、健康险、意外险的简单罗列或相加,而是指保险公司在认真分析各种险别的相关程度、互补性、替代性等方面的基础上,根据市场需求,所提供出来的系列产品。而且这种产品的定价,也是在充分考虑各种风险因素的情况下作出的,一个简单的例子：原来财产风险状况相同的投保人,都对其财产投保了传统财产险,而若只有一个选择了配套的责任险,则两个投保人所投保财产的风险有可能会变得不同,这时保险公司的产品定价能否保持公平,就值得研究。
目前,我国保险市场上已经有一些保险公司推出了综合险种,但由于我国对保险产品的产权保护的力度不够,因而雷同产品比较多,造成在个别责任险险种上竞争过度,而在大多责任险险种上又竞争不足的局面。市场已有的责任险险种存在的另外一个问题是产品覆盖不足,多是针对具体项目的大保单,而且这样的套餐内容也并不丰富,其中只包括很有限的几个险种,因而保户选择权的“自由度”仍然受到了比较大的限制；另外,保费的计算显得有些僵硬,对客户的吸引程度略嫌不够。当然,这些问题的存在,与保险公司的精算水平、承保技术有很大关系。但可以肯定的是,随着我国保险公司承保经验的进一步丰富、定价水平的进一步提高,更多内涵、更多灵活度的综合套餐将出现。