杭州有关市民遭遇的“存单变保险”的烦恼或不再

今后,到银行时,银发市民或许将不再掉入保险销售的陷阱。
针对中老年人群屡屡被销售误导,中国保监会将重拳出击整治。记者昨天获悉,保监会已向各家保险公司下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》(下简称《征求意见稿》),杭州有些保险公司已经接到了这份意见稿。
征求意见稿对保险销售对象和产品作出要求,不得向60岁以上老人销售期缴产品,不得向70岁以上老人推荐任何保险产品。
中老年频遭保险销售陷阱保监会拟禁止险企向70岁以上老年人推荐保险产品到银行存款,却被推荐购买高收益的理财产品,甚至承诺三五年就可以取出,待时满之日,发现这款保险产品不仅收益寒碜,期限还要10年之长,退保还要损失已支付保费近年来,杭州中老年人屡屡遭遇存款变保险的状况,成为保险销售误导的受害对象。
但今后,银发人群有望脱离保险陷阱。《征求意见稿》提出,不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品,不得向6070岁年龄段的老年人推荐期缴型产品。这份征求意见稿,一旦意见征求完毕,修订、发布正式文件并实施,那将是对销售误导一记重拳,中老年人被误导的现象将大大减少。一家已经接到这份文件的保险公司内部人士表示,这份征求意见稿的言下之意明确,尽可能减少误导销售,指引银保渠道将合适的保险产品销售给适合的消费者。
不过,一些保险公司今年开始已开始逐步内部实施不向高龄客户推销保险。意见稿需要层层转发,我们这个层面还没有接到通知,不过,今年开始,我们在内部培训中,已屡屡强调,向中老年人推销中长期的保险,需慎重其事。
国内一家寿险规模排名靠前的保险公司内部人士透露。分红、投联保险或不在银保渠道卖保险产品要贴近百姓需要将保险与理财产品的收益做比较,用高收益做诱饵,以此吸引市民投保,正是保险销售误导的主要手法。
这样做的结果是,等到收益劣势显山露水,承诺可以取现的时期逼近,纠纷和争议开始急剧上升。《征求意见稿》提出,在银邮保险代理渠道,向农村和城镇低收入居民销售保险产品的,原则上不能为分红型、万能型、投资连接型、变额型人身保险产品,而应以保单利益确定的普通型保险产品为主。这个规定将有利于引导保险公司开发老百姓真实需要的产品上来,保险公司内部人士认为,寿险企业应该回归到保险本质,以销售意外、健康保险为主,为老百姓保驾护航,而不是为了冲规模、做业绩,而销售大量远远脱离保险实质的保险产品。
脱离消费者实际购买力水平来购买保险的行为也将严格限制。《征求意见稿》要求,银邮保险代理渠道把握客户的真实需求和承受能力,期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%,趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。
强化投保双方信息对称银保产品犹豫期有望扩大至20天复杂的保险条款,短短10天的犹豫期还不能完全理解,可是一过犹豫期要退保,消费者就要承担不小的损失。
《征求意见稿》提出,银保产品中,将投保犹豫期扩大至不得短于20天。此外,《征求意见稿》还强化了投保双方的信息对称问题,文件要求,在保单封面上,必须印上风险提示语。
同时,保险公司应该给客户提供完整的合同材料,包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表、保险费发票等。