汽车企业代理保险业务有望启动专业化经营，个性化保险或将呈现

汽车企业代理保险业务有望启动专业化经营,个性化保险或将呈现。你的汽车买了哪些险种？绝大多数的车主回答为“全保”。
保险专业人士对车险与大多数车主则有着截然不同的理解,“车险其实没有全保,全保只是对不同险种组合的错误理解”。“全保”在不同群体中的不同定义,恰是当前车险经营渠道不专业所导致的。近期,中国保监会发布了《关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知》,积极鼓励汽车厂家、经销商出资设立保险代理、保险经纪公司,支持汽车保险专业化经营。此举,引发了车企、车商和车主的广泛关注,也引发业内对于车险投保能否告别笼统的“全保”的猜想。
现状：市场庞大却缺乏专业服务自2010年起,随着佛山汽车保有量每年以约15万辆的数量增加,来自佛山保险行业协会的数据显示,2010年佛山汽车车险保费接近35亿元,去年汽车车险保费收入规模约为40亿元。然而,佛山如此庞大的车险消费市场却缺乏专业的服务。当前,汽车销售点是车险最主要的销售渠道,但其车险销售仍属于兼业经营模式。由于保险公司配备人力不足,加上4S店销售人员对保险业务不够专业,导致车主投保不当的现象屡有发生。同时,车商出于凸显包牌包保险销售的新车价低的目的,为消费者购买的“全保”车险费用一般选择较低档次,因此普遍存在商业第三者责任险投保不足的情况。有车商指出,当前商业第三者责任险的保额上限设定为20万元,已成业界普遍做法。如果消费者商业第三者责任险要投保50万元,只能由消费者主动提出,并另外支付差额保费。
另外,一些个性化险种如“延长保修”也因保险公司对不同品牌汽车的延长保修风险评估不足,得不到很好的推广。破局：鼓励车企汽车保险专业化经营记者从保监会相关网站了解到,当前全国汽车保险兼业代理机构近3万家,数目众多,业务水平参差不齐,与保险公司合作关系松散、违规问题和服务问题突出。粗放的兼业代理经营模式不适应保险业加快转变发展方式要求,迫切需要从体制机制上进行改革,支持汽车保险专业化经营成为当务之急。
据悉,实现汽车企业代理保险业务专业化经营,主要有两种方式：
一是鼓励和支持汽车企业成立保险代理、保险经纪公司,可以采取全资、控股、参股等多种方式。
二是汽车企业与已经设立的保险代理、保险经纪公司合作开展业务。同时,保监会将在汽车企业设立保险代理、保险经纪公司分支机构方面,给予较大力度的政策支持。
一是加大服务网点准入政策支持力度。包括公司名称可以包含“汽车”字样；允许汽车企业直接依托现有经营场所设立分支机构,不必另设独立营业场所；简化分支机构申请程序,分支机构负责人可以兼任等。
二是进一步提高行政审批效率,提高工作效率。影响：或衍生更多个性化险种业内人士分析,如果由车企或者车商扮演专业车险中介的角色,依托其更好地掌握客户需求、与保险公司有更密切交往的优势,这种专业化经营车险模式有利于车企和保险公司依据地域、车型、用户甚至季节的不同,制定出适合不同车型、不同人群、不同季节和不同地方气候的车险品种,改变当前我国车险产品少、不同车险公司产品极度雷同的现状。
例如,保险公司可联手车企,根据产品的故障率,制定更具针对性“延长保修”保险品种,满足车主的用车需求。记者了解到,保监会的新政能否很快被车企和车商所认可并积极推广,仍然是个未知数。业内人士分析,即使车商和车企乐于变身为车险经纪或代理公司,是否能配备充足的专业人员进行推广,是否将保险作为主要的利润增长点,仍然不得而知。汽车投保常见误区投保不足
一、购全保时第三者保额不足目前由汽车4S店主导的首年车险普遍存在“商业第三者责任险”过低的情况。4S店已包牌方式推送的“全保”,商业第三者责任险保额普遍为10万元~20万元,这与当前的用车需求明显不一致。消费者在购买新车时,建议将商业第三者责任险的额度提高至30万元~50万元。
二、不计免赔被忽略一般情况下,车损险、盗抢险、车上人员责任险、商业第三者责任险等均有10%~30%不等免赔额,如果车主忽略了这个不计免赔,在出现问题后将面临赔付不足。一般而言,不计免赔约为原险种保费的15%~20%。如出现事故,这个赔付还是划算的。过度投保
一、保修期内车辆投保自燃险一些车主担心车辆自燃,甚至在保修期内给车辆投保自燃险。事实上,如果车辆未进行电路等改装等,保修期内车辆自燃可由车企埋单。
二、投保额度高于车辆实际价值一些车主的车辆在上牌后对车辆进行升级,例如加装了导航等,并以更高的价值投保。如果这种车子新增加的设备投保没有经过与保险公司进行约定,高于车辆实际价值的投保,属于不正当得利,这种超过车辆实际价值的投保也是无效的,保险公司的赔付仍以车子原来价值为准。
三、涉水险被过度夸大近年来,涉水险被过度夸大。如果车辆在涉水后,没有二次启动等错误操作的前提下通知救援,涉水所造成的损失仍然在车损险的赔付范围。