购买医疗保险时相关费用报销需一定要看清楚

关于,很多消费者都会陷入误区,总会认为多购买了,到时候就可以获得更多的赔偿！其实并不是这样的,重疾险的赔付有具体的计算方法,重复部门将不获赔！目前我已经买了重疾险、寿险和,最近代理人又找到我说要我再补充一份住院,我有没有必要再买一份呢？怎么买才划算？
近日,市民黎女士向记者表示, 算上我和小孩的保险总共已经有六份了,保障方面各有不同,但是住院医疗部分又没有涵盖,还需要买吗？ 保险赔付计算方法： 1.住院医疗： （总费用5000-社保规定的自费部分500-免赔额500-床位费500） 对应合同约定的比例70%+床位费限额20/天 10天=2650元。 2.意外医疗： （总费用5000-社保规定的自费部分500-免赔额50） 对应合同约定的比例80%=3560元 原本6210元的理赔费为何只拿到5000元？ 市民张女士投保一份百万元寿险附加1万元住院和一份10万元的附加2万元的意外,投保后因车祸受伤住院治疗10天,共花费医疗费用5000元,其中社保规定的自费部分500元,床位费500元。
她在向保险公司申请理赔时发现,保险公司根据附加住院医疗赔付了她2650元,按照意外医疗的赔付计算,意外医疗部分可以赔付3560元,两者相加为6210元,但是张女士最终获得的理赔款为5000元。 专家：商业医保 并非买得越多越好 保险专家介绍说： 医保本身可报销部分门诊、住院等费用的基础上,适当补充部分商业是必要的,而商业主要有意外、住院,一个理赔重点在于 意外 ,一个在于 住院 。 不过专家提醒,上述两个险种并不矛盾,可以同时购买,但是可能会产生重复理赔的情况,多出部分保险公司不赔。根据保险补偿原则,报销总额不超过发票的总金额,且医疗保险均是凭发票报销,以张女士案例为例,尽管综合算下来住院医疗加意外医疗可以总共赔付6210元,但是张女士实际只花费了5000元,所以只按照实际花费的5000元赔付。专家建议,商业医保保额按需购买即可,不是买得越多越好。
调查：住院医疗附加、不附加有门道 附加险比单独购买更划算 其附加住院医疗保险2万元每年需要缴纳保费468元,但是由于住院通常都是附加型,所以其搭配主险是一份百万元保额的普通寿险,分20年缴费,年缴保费16000元。保险专家表示,在黎女士已经购买了重疾险的情况下,若只想以购买住院医疗保险为目的,可以直接在重疾险的基础上再附加一份住院医疗险,或者单独购买一份住院费用医疗保险,其与附加型的住院医疗保险责任是一致的,但是由于住院费用医疗保险属于消费型,保费较低,出险率较高,单独购公司承担的风险较高,所以单独购买会比附加险的费率也更高,保费要贵30%。 医保理赔有赔付限制 如同医保有起付线,商业医疗保险有一个免赔额和赔付比例的限制。
一般而言,如果被保人因疾病或者意外住院治疗,公司对于超过500元以上的医疗费用,再扣除社保规定的自费自付部分及床位费,按相应的比例进行赔付,床位费限额20元/天；如果被保人因意外受伤,无论在门诊还是住院所花费的医疗费用,公司对超过50元以上的医疗费用,再扣除社保规定的自费自付部分,按相应的80%进行给付。 据统计,平均一次的住院费用约为13000~15000元,专业人士表示,按照这个标准计算,6000元的保额可以涵盖除去社保范围内用药以及医保报销之后的费用,所以商业医保的保额一般买到6000元至1万元即可。 不过专家提醒,由于报销型的商业医疗险都是一年一保,过了65岁,保险公司或不再承保。
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