人寿保险需要注意哪些条款?

我们经常介绍人寿保险的特点和重要性,但对于保险的合约条款,不少投保人其实并不了解。因此,嘉德理财今天和大家谈谈人寿保险究竟有哪些重要条款是需要注意的。
冷静期条款（Cooling off Period）人寿保单通常有10天冷静期条款,意思是保单持有人可在签收正式保单算起的10天内无条件取消该份保单,保险公司会全数退还已经交付的保费。这一条款是给投保人一定的缓冲期,避免因一时冲动而购买不适合自己需要的保险。嘉德理财建议,投保人要充分利用这段时间,阅读保险合同相关条款,确认保险经纪陈述是否与保单条款一致,对自己还不够了解、或理解有偏差的内容,要及时向保险经纪和保险公司询问。
宽限期条款（Grace Period ）该条款是对没有按时缴付保费的投保人给予一定时间,通常为31天的宽限。保单持有人因故未付保费,在30天内可以补交,在宽限期内即使未缴保费,保险合同仍然有效。超过宽限期但仍然未缴保险费,保险合同如果没有现金价值用于抵交保费,保单将会失效。
保单复效条款（Reinstatement）指的是在保险合同失效以后,投保人可在一定时间内申请恢复该合同。由于保险通常付款期比较长,10年,20年甚至终身,在漫长的付款期中,投保人难免因各种原因不能按时缴付保费,导致合同失效。失效后,虽然投保人可以重新投保购买新的保险,但利用该条款恢复保险合同原来的效力往往要比购买新保险更为有利。嘉德理财提醒大家,每家保险公司允许保单复效的时间可能有所不同,但通常是2年。
不可抗辩条款（Incontestable Clause）又称不可争辩条款,指的是人寿保险合同生效满一定时期（一般为两年）之后,就成为无可争议的文件,保险公司不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则,没有履行告知义务等理由,将保险合同作废或拒绝给付保险赔偿。
自杀条款（Suicide Clause）该条款规定,受保人的自杀行为如果发生在保单生效后两年以内,保险公司将不给付保险赔偿金,而只退还保费；但如果发生在保单生效的两年之后,则给付保险赔偿金。这一条例是为了防止受保人怀着自杀的想法购买人寿保险。此外,嘉德理财需要提醒,此条款对于复效的保单同样适用。
年龄或性别误报条款（Misstatement Of Age or Sex Clause）指投保时如果误报受保人的年龄或性别,按规定保险金额将根据真实年龄或性别予以调整。但如果年龄已经超过可以承保的年龄限度,保险合同则无效,保险公司仅将已收到的保费无息退还给投保人。
不丧失价值条款（Nonforfeiture Clause）所谓不丧失现金价值,就是当保单正式生效并经过一段时间后,投保人因为种种原因,不愿意或者不能继续缴纳保费时,保单内已经产生的现金价值,不会因此而消失,仍旧属于投保人。现金价值可以作为退保金以现金形式返还给投保人；或把原保单改为缴清的保单,相应保险保障额降低,此后投保人不必再缴纳保费；或将原保单改为定期保单。