互联网保险正面临诸多挑战互联网金融已经成为保险机构必须拓展的重要一步

眼下,互联网金融蓬勃发展,保险业“触网”成风,相关互联网产品层出不穷。 公开数据显示,从1997年中国产生第一张通过互联网销售的保险单开始,互联网保险在中国发展已有17年的历史。2011年至2013年,国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家,年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元,三年间增幅总体达到810%,年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人,增幅达566%。今年前三个季度,中国保险业实现互联网保险业务收入622亿,超过去年全年的195%,增长势头迅猛。 然而,有关互联网保险的未来发展却始终处在忽冷忽热的两个极端。 令不少保险公司困扰的是,一方面,在8月份出台的保险业“新国十条”中,曾明确提出,支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新,为互联网保险未来的发展指明了方向。
而另一方面,不少互联网保险创新型险种正在遭受监管的严厉限制。保监会网站日前连续对五家产险公司发布了五道监管函,这给互联网保险的先行者带来了当头一棒。 尤其是一些中小型保险公司,由于体量小,本身在传统领域不具优势,希望借助互联网渠道对全国市场做出有力探索,因此推出了不少创新型保险产品。但在监管限令下,相关产品被迫下架,而保险机构无一不是收敛戾气,谨言慎行。 笔者认为,目前互联网保险的发展正在陷入一个矛盾的状态。不可否认的是,互联网保险作为一个新兴的领域,发展空间巨大,然而,开放市场虽然为互联保险提供了更多创新,却也存在着一些风险,例如,信息安全风险、逆选择风险、产品风险、操作风险等问题。 但反向看,在全行业触网,金融机构、金融产品全面互联网化的背景下,互联网金融已经成为保险机构必须拓展的重要一步,过度保守只会限制行业的发展。 互联网保险面临诸多考验。可以预期的是,监管部门对互联网保险的强势监管势在必行,但如何在严格监管与鼓励创新间找到边界,也同样考验着监管层的智慧。