消防员的保险是想买买不了!不要意外来临时才觉得它重要...

8·12天津爆炸事件一声炸响惊梦,牵动无数人心！正当众人沉浸在事件凝重的气氛之中,网上却传出了这么一个事：“刚才同事感叹以前都没觉得消防工作这么危险,另一个同事淡淡的接了一句,从来都很危险,我早知道了,因为几乎所有民间贷款公司内部条款有写,拒借消防员。资本市场就是这样,不撒谎,不温情。”
资本市场就是如此现实,各家险企在今晨纷纷发布应急预案并时刻跟进报案情况,投保的市民可通过绿色通道进行理赔,而身为高危行业的消防员,火灾抢险首当其冲,个人商保理赔却排到了末尾。消防员投保人身商业保险受限1、高危行业个人投保受限消防员奋斗在灾险最前方,来回生死一线,截至目前,在天津爆炸事件中牺牲的消防员已有12人。而据统计,自2008至2012年近5年来,全国在救火抢险一线牺牲的消防人员达144人,每年有300多名消防员受伤甚至致残。面对如此庞大的风险人数,保险公司给出的答复只是两个选择：要么加保,要么拒保。在实际投保过程中大多数险企为了规避风险,默认选择了后一项。
业内也难得统一口径：消防员不能投保商业医疗保险（含治疗费补助类、住院津贴类、意外医疗等）。可通过加保才可进行投保的险企所对应的高额保费也非消防员能够承受。
2、保险条款责任免除“被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动”是保险责任免除通用条款中一条的既定内容。虽然近年来保险产品不断改革将火灾、爆炸（非核爆炸）、地震等灾险均被剔除出免责条款可获理赔,但在人身综合险的条款中火灾作为一项基本的责任其核准依据也较为笼统。
3、投保险种、保额有限消防员可不受行业性质投保的商业保险仅有寿险和健康、重疾险,但根据其行业特点,保费也比一般人高。保险公司不单独承保消防员的意外险,目前我国消防部门与保险公司合作为消防员集体投保团体意外险,保费、保额较之个人投保相对低一些。消防员若不幸遇难,获赔保险金很可能比不上内部抚恤金,保险能为消防员提供的保障实在有限。我们要买意外险该怎么买呢？怎么选择保额？
意外险的保障范围中,每个保障项目对应的保额不同,如何选择保额可以视自己的情况而定。比如,如果你是一位经常坐飞机或者汽车的商业人士,可以选择较高的交通意外险保额；如果考虑万一遭遇不测时能给家人留一笔钱,可以选择较高的意外伤害保额；如果注重医疗保障,想发生医疗费用时可以报销,减轻经济负担,则可选择较高的意外医疗保障。再比如,如果担心住院影响收入,可以选择带住院津贴保障的产品,住院时可以每天补贴一定的金额。
当然你也可以有针对性的购买,只买保障范围中的一个,比如只买航空意外险、人身意外险或者旅游险等等。或者针对特定的人群购买,比如老人意外险和儿童意外险。不同家庭该怎么买意外险？每年的保费大概是多少？首先要明确给谁买意外险。实际上家庭购买意外险,最先考虑的人既不是老人也不是孩子,而是家里的顶梁柱。因为给老人买,一是容易被拒绝,二是保费非常高,很不划算；小孩对家庭经济贡献非常小,如果小孩不幸夭折了的话,家庭经济不会受到特别大的影响。但是,一旦顶梁柱出事的话,对家庭经济的影响是特别大的。
如果为顶梁柱买了保险的话,即使顶梁柱发生意外,家庭的经济也会受到保障。当然如果经济条件比较好可以为多个家庭成员购买。那么下面我们按照家庭的经济情况来看看,以综合意外险为例,每年的保费大概需要多少。经济困难的家庭：为家庭支柱投保。意外险20万保额保费每年在200-300元左右；经济一般的家庭：为夫妻双方投保。意外险30万保额保费每年在500-600元左右；经济优越的家庭：可以为全家投保。意外险50万保额保费每年1300-1500元左右。需要注意的是,万一罹患重病,治疗所用的医疗费用,意外险是不能保障的。意外险只保障因意外伤害事故需门诊或住院治疗而发生的医疗费用。所以如果担心因自身身体状况而非意外导致患上重大疾病,比如恶性肿瘤、脑中风、心肌梗塞等,在配置意外险的同时可以配置重疾险。短期意外险保障范围和一般意外险差不多,只是保险期短很多。
短一些只有几天,长一些的有2、3个月。保费也不高,只有几元钱或者几十块钱。适合在校学生要外出实习一段时间的学生党、去自驾游或者出国游的人和家庭,或者是偶尔要出差的商业人士等从事短期工作的人群。最后,提示大家在购买保险产品时要多留个心眼防止被忽悠,也防止意外发生后的理赔纠纷。签约之前一定要熟读保险产品条款,比如保障内容、理赔方式、保障期间以及哪些属于保险责任外的情况等。