定投＋保险储备教育金详情介绍

邹先生是上市企业的中层管理人员,太太张女士是公职人员,两人有一男孩5岁。家庭税后月收入加起来将近2万元,两人均由单位交五险一金,个人交通工具、医疗等。目前有住房1套,有车一部,无贷款和借款。平时喜欢,注重生活品质,未来有换房的打算。
理财需求：1、如何让家庭闲置资金发挥最大效益？2、希望未来给孩子良好的教育,给孩子做好充足的教育金准备；3、在家庭风险防控方面如何配置？家庭财务状况分析根据目前客户一家的收支情况看,年收入在25万元左右,一般消费性支出每年设定8万元,教育金支出每年2万元,旅游支出为2万,年结余约13万元。收入大于支出,资金流充裕,但未来存在一定的不确定性,家庭准备要换一个更大的房子,收入压力会相对变大,因此对未来的理财规划要以获得相对稳定的收入为目标。
理财规划为保障生活日常所需,家庭应准备一定资金用于日常备用,备用金额一般为月支出的3倍,该家庭可根据自身需求,确定数额。另外还可以使用信用卡的预付功能。剩下的资金可投资于银行理财、定期存款,国债,基金等。按照投资时间的长短可选择：2～5年期—— 定期存款,银行的存款利率实行上浮基准利率10% 的标准,并且可随时部分支取,灵活而且。3～5年—— 国债,可选择电子式和凭证式。1年 内短期—— 银行理财产品。青岛银行的理财产品收益稳健,利率目前都在5.2%以上,之前的销售全部实现预期利率,有非常高的社会知名度,适合1年内短期的投资。另外货币基金可也可以满足短期的资金周转需求。教育金规划做为家长都想让自己的孩子接受最好的教育,随着教育费用的逐年增长,建议从小给孩子做好教育金规划。
目前孩子的教育基金可采取这几种方式：(1)基金定投,基金定投又称为懒人定投,小额定投,具有起点低、风险小、平摊成本等特点,适合一般家庭长期储蓄所用,如该家庭月收入有一定的节余,可根据自身节余金额,定投一定数量的基金,作为小孩子将来的教育基金,(也可作为家长的养老储备金)；(2)教育储蓄保险,该家庭可为小孩购买一份少儿储备教育险,作为小孩初中、高中、大学的教育费用储备,获得储蓄与保障兼备的效果,在选择教育储蓄保险的同时,该家庭可选择带有豁免条款的保险,如果保险人在保险期间发生意外或者有不得已的原因无法再交纳保险费用时可不交纳；(3)就像我们应该从孩子生命之初就给他做一个好的理财产品一样,你也要帮助孩子从小培养理财意识。宝宝大约3岁的时候,你可以教他认识不同的硬币和纸币。等他再大一点,你就可以给他买一个储蓄罐,让他慢慢意识到,把储蓄罐填满就说明他可花或者可攒的钱变多了。
再大一些,您可以带着孩子去银行办理存款,理财业务,让孩子从小有理财的观念。保险规划考虑到先生是家庭收入的主要来源,因此建议为先生再配置一部分意外险。一是保险保额,大约为家庭年收入的10倍,保费支出应以家庭年收入的10% 为宜,也就是说客户家庭每年拿出2.5万元左右作为家庭保费投入；二是对于目前家庭的保险种类以轻投资重保障为主,应考虑的是保费便宜、消费型的意外伤害保险、定期寿险及大病险,以抵御家庭风险。