分红险：对于保额分红重保障现金分红领取灵活

说起分红险,不少消费者对此都有话题可说。事实上,分红险有两种分红方式,一种是现金分红,另一种是保额分红。分红险是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给消费者的一种人寿保险。
保单的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同,反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。那么现金分红和保额分红有什么不同呢？现金分红是以所缴保费为基础进行分红,投保人可以选择四种领取方式,包括现金领取、累计生息、抵缴保费、购买缴清增额。如果选择现金领取,可以在有分红的时候直接拿到现金。如果选择累积生息,红利按照保险公司设定的利率按复利递增。若是选择抵缴保费,将红利拿来交了保费,每年为保单准备的现金就可以少一些了。如果选择购买缴清增额保险,则是用红利作为保费,按相同的合同条件增加保额。保额分红是以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上。
这种分红方式更能突出保险产品特有的投资与保障特性,使投保人在保障期内无需核保、申请增加保额,便可满足于其不断增长的保障需求,在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值。保额分红侧重增加保障。一般情况下,一个分红险产品只能选择一种分红方式,那么消费者应该如何选择呢？巴州保险行业协会秘书长刘萍告诉笔者,保额分红产品的投资收益明显高于现金分红,并且获得的保障也越来越高,而缺陷就是保额分红的红利领取方式不如现金分红那么灵活,保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能拿到红利。
对于投保人来说,如果手中有闲钱,不急于将红利变现,则可以以此获得更好的保障和更好的收益。现金分红的红利性质比较灵活,可留存也可取出,容易变现,但是投资收益率不如保额分红。刘萍建议,如果投保人对未来预期并不乐观,只是将分红型保险作为一种投资或规避利率风险的方式,则可以选择现金分红产品,随时领取现金红利。