关于资金托管真的可以保障投资人的资金安全吗?

观察君说：资金安全,在P2P网贷鱼龙混杂、良莠不齐的当下,肯定是投资者首要考虑的问题,“资金托管”真的可以万无一失吗？财付通也好,汇付天下也罢,即便是接下来会介入的传统银行,怎么解决项目的真实性问题？如何保证项目的安全性问题？怎么解决平台的IT风险问题？更不就解决不了！正在好网上看到一篇相关文章,推荐给诸位。网贷有风险,且投且珍惜。
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昨晚和佛山一网贷平台的运营聊天,也针对近期自己在投的平台的发展,有感而发。对于现在炒得沸沸扬扬的网贷平台资金托管,我想和大家探讨一下,资金托管到底有什么作用?
首先我们来了解一下资金托管出现的背景。
网贷平台资金托管的出现源于今年政策层面的4条红线之一：禁止平台设立资金池。经历过2013年第四季度网贷平台倒闭潮,踩雷受伤的投资者以及盲目跟风的人,亦争相表示要将网贷投资人的资金交由第三方托管,像支付宝一样,保障资金安全。于是乎,不少平台向投资人妥协,迎合其要求,开始寻找合适的资金托管机构合作。银行、第三方支付公司也发现了商机,纷纷杀入网贷世界,向平台伸出“橄榄枝”,表示可以交由其代劳,为投资人托管资金,希望藉此能从中分得一杯羹。
好了,问题来了,资金托管真的可以像支付宝一样保障投资人的资金安全吗?
首先,我们要明白,网贷和支付宝是互联网金融中两个不同领域的事物。支付宝存在于网购交易,而网购交易只有买卖双方(快递也是由卖方负责),而网贷则是三方市场：投资人、借款人和两者居间负责撮合借贷业务的平台,抛开自融、庞氏平台不说,一个真正做真实借贷业务的网贷平台,投资人的资金总是要出借给借款人,不论是通过平台自己的账户还是由资金托管机构打款,结果都是一样。显然,资金的安全性并不在平台或者资金托管机构上,而是集中在借款人身上。从这个角度出发,用哪种方式打款有区别吗?网贷到底还是借贷业务,不管是走互联网还是线下,本质不会变,只要把网贷行业的本质看清,相信大家都能明白,资金托管其实只不过是画蛇添足。
再者,据我所知,资金托管的成本很高,平台和投资人都要双向拉高成本,压缩利润;充值提现的效率非常低,提现不能当日到账,需要T+1甚至T+2;资金托管系统具有排他性,上了某银行、某公司的资金托管系统,其他充值通道都要关闭,其自身充值也有限额。这些因素都负面影响了投资人的投资意欲和平台的资金量,极不利于整个网贷行业的发展。
说到这里,有人肯定会说,平台按照国家要求上资金托管系统,可以有效杜绝自融、庞氏平台,这就是资金托管最大的作用和好处。那我就要问,杜绝了自融、庞氏平台之后呢?你能忍受我上面所说的资金托管系统的坏处吗?再一个,平台洗牌非得靠资金托管系统吗,没有其他更有效的途径吗?例如将平台数据接入像佳璐数据的第三方论坛统计公布,要求平台对所有有效投标人公布所有借款的有关信息和资料,健全网贷法律规章制度,加重对自融、庞氏平台开办者的刑责处罚,加强媒体曝光和网贷业内人士信息互通等方法都可以啊,为什么非要靠资金托管来自欺欺人呢?
一直以来,网贷都流行着不少名词,例如：平台本息保障、担保公司合作。现在是资金托管大行其道,但熟悉网贷历史的人都知道,一个平台爆雷的话,这些都是子虚乌有的东西,对挽救投资人资金损失苍白无力!
综上所述,资金托管只不过是一个噱头而已,对投资人没有任何实质性的保障作用,反倒阻碍了网贷行业的正常发展,希望政府有关部门、网贷平台从业者、投资人和借款人三思而后行。同时,我也希望政府有关部门在制定政策的时候考虑一下实实在在的问题,从而给出行之有效的解决方案供行业参考,而不是划条红线出来让下面的人自己瞎想办法。
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