老虎咬人事件;意外保险是否应该赔付

大家有时候买了保险，发生事情之后找保险公司为什么不赔？而最近几天八达岭野生动物园老虎咬人事件当中，如果客户购买了意外险，保险公司到底应不应该赔呢？今天就给大家介绍一下意外险哪些情况会不赔？ 　　　　第一种情况　　混淆“意外伤害险”和“意外医疗险”的概念。　　根据给付条件的不同，意外险分为意外伤害保险和意外医疗保险。　　意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，且该伤残或身故需符合相应的伤残评定标准，通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。　　意外医疗险则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。　　王姨女儿公司为员工购买的是意外伤害险，故不会拿到保险公司的赔偿。假如购买的是“意外医疗险”，她就能得到赔付。造成这种结果，多数都是由于投保人不懂或不太了解意外险，以为意外险只有一种，以致最终得不到赔付。　　第二种情况　　意外情况不在意外保险保障范围内　　很多购买了意外险的保险购买人在发生意外后，却得不到保险公司的理赔，这又是怎么回事？保险公司定义的意外主要有外来的、突然的、非本意的、非疾病四个要素。其实，保险免责条款很关键，有些“意外”，就不在意外险的承保范围内。　　1、某些情况短期旅行意外险不赔　　案例：例如本案例当中，北京八达岭野生动物园有乘客下车被老虑咬死的事件。大部分长期的意外险是可以赔付的，但是某些短期的旅行意外险是无法赔付的，因为免责条款有被保险人违反旅游区禁止性管理规定。不予理赔。而动物园明文规定：珍爱生命，禁止下车。客户明显是违反相关管理规定。　　2、中暑身故　　案例：某年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但保险公司认为中暑不属意外，这是由疾病引起的，拒绝理赔。　　3、过劳猝死　　案例：李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”。对此，保险公司拒绝赔付其名下的意外险，理由是“猝死不是意外”。 猝死只是死亡的表现形式，而非死亡的原因。导致猝死的原因，可能是疾病，也有可能是非疾病（尽管疾病造成猝死的可能性非常大）　　4、摔倒死亡　　案例：陈大爷在浴室洗澡时不慎滑倒，后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果是“no”。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。　　5、手术意外　　案例：曹先生的妻子因为疾病需要手术，手术过程中出现意外状况导致死亡。曹先生认为，手术过程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此请求保险公司赔偿。可是，这一要求被保险公司拒绝。因为曹先生的妻子进行手术是由于疾病，而非意外伤害。　　6、个体食物中毒　　案例：王先生吃完小龙虾回家后，半夜浑身酸疼，四肢乏力，经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症。张先生此后申请意外险理赔却遭拒绝。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。　　7、高原反应　　案例：张大妈在拉萨游玩的第三天突发高原反应，最终医治无效不幸辞世。家属要求保险公司支付意外保险金，遭到拒绝后起诉到法院。因为高原反应也是疾病引起的，而非意外。　　8、探险身亡　　案例：6月底，王某参团到某地野外露营攀岩探险，攀岩时突然摔落身亡。此后，王某的家属索赔遭拒。许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。当然如果进行特殊运动时，可以购买短期的特殊运动意外保险。　　9、未驾车时驾驶意外险不赔　　案例：一名货车司机花200元购买了驾驶员人身意外伤害保险。在和一名同行轮流开车上路，从山东运一批货到扬州的过程中，在高速公路上遭遇车祸，两人当场死亡。家属便拿着投保单向保险公司申请理赔，但是却遭到拒绝，理由是投保人出意外时坐在副驾驶位上，不属于驾驶过程中。　　所以，保险需要全面规划，可以联系你身边的保险顾问，给你做专业的规划。"