拳王刚走家族就关门大战;试看保险有多重要

" 　　原标题：拳王刚走家族就“关门大战”，试看保险在家族财富传承中有多重要 　　 根据美国NBC新闻报道，美国传奇、拳王阿里于6月4日因病不幸去世，享年74岁，一代巨星终于陨落。　　就在阿里去世的第三天，媒体爆料称，因阿里去世时未对遗产作合理安排，他留下的8000万美元的巨额遗产可能在其家族中引发一场争夺战。　　阿里和他第二任以及第三任夫人一共生育了五个女儿和一个儿子，并和已经在一起三十年的第四任妻子收养了一个儿子。在运动生涯期间，阿里可能还有两个私生女。　　三年前，阿里惟一的亲生儿子在生活穷困潦倒的时候试图卖掉阿里的一双拳击手套，自此和父亲的关系产生裂痕。　　阿里的拳击生涯为他积累了大量的财富，其中最大的一笔来自1980年在拉斯维加斯击败拉里福尔姆斯的比赛，那场比赛为他带来了790万美元的收入。在阿里身患帕金森氏综合征后，他的第四任妻子接管了阿里的财产。在隐退之后，阿里通过担保协议收回了自己的财产处置权。一位知情人士称：“阿里的财富只能在死后增长。”　　巨额财富得不到妥善处理，引发家族内部大战，此种例子不胜枚举。　　歌手惠特妮·休斯顿（Whitney Houston）已故的女儿芭比·克利丝汀（Bobbi Kristina）1月在家中浴缸昏迷，经过长达6个月的治疗后仍宣告不治，终年22岁。芭比·克丽丝汀身为惠特妮·休斯敦遗产法定继承人，已然得到来自天后本人遗留下来的巨额财富，由于突然离世，芭比·克丽丝汀自然没有对遗产进行任何身前处理，因此其的姑妈和舅妈上演了一场为期长达半年的异常争夺战。　　此外，国内著名相声艺术大师侯耀文先生因病逝世三年九个月后，也引发了一场轰动一时的家族遗产争夺大战，其兄长与其儿女就其遗产归属问题争夺不休，沦为街头巷尾热议话题。　　在众多家族遗产争夺大战中，最为旷世持久和错综复杂的要数当年亚洲女首富龚如心家族的遗产争夺，此次家族遗产争夺参与人数之多，各方势力之复杂，争夺手段之惨烈，争夺时间之持久都堪称“史诗”级别。（有兴趣的同学可以上网搜查搜查，对了解遗产理出一定是大有裨益）此次遗产争夺为不少富豪敲下警钟——妥善处理身后事，防火防盗防家贼。　　家族遗产争夺战堪称“豪门大戏”，稍有疏忽很可能导致亲族亲情破裂，沦为一场遗人笑柄的历史闹剧，也有可能使人铤而走险，身陷囹圄。　　腰缠万贯，富甲一方，不想巨额遗产却留下给富豪们留下了一个难题。究竟如何处置巨额财富，一直是世界富豪们比较头痛的事情。　　说到这里，很多人自然就想到了——立遗嘱。立遗嘱很显然是处理遗产最为直接简单有效的方法。但是，立遗嘱也并不是你想把遗产留给说就留给谁，需要在律师的公证下按照法定继承关系，合理分配遗产额度，遗嘱才算公平有效。当然，目前世界上最常规的遗产处理手段还是立遗嘱。　　另外一个方法就是以私人名义设立公益基金，这种方法在国外发达国家富豪圈中非常流行。通过私人名义设立的公益基金，一来可以避税，保持私人财富不被国家以赋税形式高杠杆撬走，从而达到财富的稳定增值。比如美国的比尔·盖茨、沃伦·巴菲特、马克·扎克伯格。二来，这种方式将大量的私人财富转移到了公共慈善事业中，既能赢得好的企业商誉，也能避免因财富争夺导致富豪们身前掌握的集团四分五裂，分崩离析。　　当然，这是一种超级大BOSS才能玩的“游戏”，一般“草民”根本没有这种机会。　　最后，我们说一个最任性最稳妥的财富处理方式——保险。保险是高净值客户整个财富规划中的重要基石，在风险管理、退休安排及财富传承等关键财务问题上具有独特优势。　　在富人理财中具有风向标意义的高净值人群，近年来财富管理目标呈现明显的变化。曾经被列为首要目标的“创造更多财富”，近年来已经更多转向“财富保障”。　　借助寿险产品的功能来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。　　举个例子来说好了：　　赵女士，38岁，担任世界500强跨国公司财务总监，丈夫任职于某金融企业市场总监，两人正属事业稳步上升阶段，家庭年收入超过100万元。已育有一女，今年8岁。跟很多高净值人士一样，赵女士希望通过整体规划将财富传承给下一代，一方面尽量减少财富传承过程中的损耗；另一方面避免子女挥霍以致财富缩水，更希望促进财富在后代手中持续积累。　　由于背景与职业的关系，赵女士夫妇有着较为丰富的金融与财务知识，对房产投资、银行存款、股票、基金、信托产品等颇有研究。但经过两人的专业分析之后，发觉普通的理财规划产品已经无法满足其“确保现有的资产安全无虞以及让家族成就世代流传”这样的高品质需求。　　他们发现，借助寿险产品的功能来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。经过对比多种传承方式，赵女士最终选定了某保险的《XX传世经典尊享版终身寿险（分红型）》作为家庭财富传承规划的主要方式之一。　　考虑到自己与家庭的情况，赵女士选择了“传世经典”尊享版，401万元保额，缴费分期20年，年缴保费97443元。该产品作为分红型保险，采用增值红利的分配方式，赵女士的身故保障会随着增值红利的累计不断提升，可在一定程度上提供抗通胀的高额保障，避免保障缩水。 　　同时，赵女士指定受益人为女儿，根据赵女士的投保意愿，该产品可提供多种身故保险金给付方式供赵女士灵活选择，例如定额分期领取,延期至受益人成年后领取等，满足受益人在不同阶段的不同生活目标，从而更合理地进行财富传承。若选择延期至受益人成年后领取，可以满足孩子以后留学、创业、婚嫁需求；如果希望细水长流，则可以选择定额分期领取，如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内就挥霍殆尽。　　合理节税避税，也是高净值人士财富传承的一个关注重点。虽然目前我国遗产税尚无定论，但对于有先见之明的高净值人士来说，这是不得不未雨绸缪的问题。　　赵女士表示，未来一旦开征遗产税，子女需缴纳大笔的税金才能继承她的房产和股票，债券等其他资产，这让她有了做好提前准备的计划。保险业内人士表示，按照国际惯例，购买人寿保险的保费属于已支出费用，不用列入遗产总额，因此可以降低总遗产金额。　　此外，该产品还特别提供可灵活转换的两项功效，只要保单生效10年以上，符合合同约定的话，即可在60至70岁的任意时期，将终身寿险终止后的现金价值转换为年金保险，转换比例随心选择（部分转换有最低保额限制）。　　若赵女士急需周转资金，保险公司也可提供手续简便、利率较低的保单贷款，以解燃眉之急，该产品累积借款总金额最高可达主合同现金价值的90%。"