爸妈的保险，应该买什么险才是最好的？

"1、社保完备是前提 虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但确是我们配置哪类商业保险、需要多少保额的基础。因此我们要积极参与社保，如新农保（新型农村社会养老保险）、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。由于各地区政策不同，需到当地的社保中心了解具体情况。如果父母没有社保，而且年龄也已经到了甚至超过了法定退休年龄，则无法购买社保。 2、意外险和健康险应优先配置 中老年人随着年龄的增加，发生意外事故和疾病的可能性越来越高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。 相比意外险的“物美价廉”，健康险，如重疾、医疗等则要提前配置。因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。通常年龄超过65周岁的老年人就无法再购买了。好规划建议，55岁以下、身体情况和经济条件都较好的老人适合购买商业健康类保险。而其他老年人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，可能会出现保费“倒挂”的现象，我们可以通过储蓄、投资理财等方式为自己建立医疗基金，就相当于自己给自己保险了。 案例： 40岁-50岁这个年龄段的妈妈们，正处于人生的黄金时期，不仅银行户头已经积攒了部分资金，事业家庭也都趋于稳定。然而，孝敬父母和培养孩子也成了生活的重点。保险专家建议，40-50岁的妈妈们，可以开始每天记账，并做好详细的消费预算，这样能帮助家庭在精打细算中节约不少开支，这点非常重要。另一方面，在投资理财方面，投资类型应转为保守型，要把稳定作为前提，固定收益类的投资产品是很不错的选择。此时妈妈最好选择分红险产品，风险最小，收入最稳定，也可以为自己未来的养老做规划。 50岁以上的母亲离退休不远或者已经退休，身体条件也开始走下坡路，因此，小陈的想法十分正确，与其为年长的妈妈理财增加收入，不如购买一份保障险更适合。 “年龄大的人如果没有任何健康方面的商业保险，那么在以后的几十年生活中家庭风险就会大大增加。”保险专家建议，儿女们可以考虑为年长的母亲购买重疾和意外险结合的产品，随着老人年岁增加，行动越来越不便，意外发生的频率逐渐增加，因此，意外赔付也就和重疾赔付同样重要。同时，保险专家还提醒儿女们，在为妈妈购买保险的时候，尽量挑选女性专用的寿险产品，这些产品将女性特有的乳腺癌、子宫癌等妇科重疾也纳入理赔范围，更适合保障母亲生活。 "