P2P牵手保险未必百分百安全;双方合作形式各异

P2P网贷平台联姻保险公司，已然成为P2P行业给投资者的一颗“定心丸”。尤其是履约保证保险，更是给P2P平台贴上“靠谱、有保障”的标签。然而，牵手保险公司的P2P平台，真能做到“增信”，还是只会“赚吆喝”？ 　　据业内人士透露，P2P+保险的合作模式开启半年多来，目前暂未发生过理赔。而网贷平台与保险公司合作也不意味着网贷平台就百分之百安全了，毕竟保险属于比较复杂的金融产品，如果解释不清，很容易对投资者造成误导。 　　P2P平台牵手保险类型多 　　仅21家合作履约保险 　　数据显示，2016年2月，P2P新增问题平台74家，累计问题平台总量已达1425家。在风险与收益、信赖与违约之间，如何解决风控，增加投资人黏性，是P2P平台不得不面临的挑战，而如何选择有保证的平台，也是投资人面临的问题。 　　从去年下半年开始，P2P网贷平台联姻保险公司已成趋势。而每一家P2P平台与保险公司合作类型各不相同，有的是对客户资金安全进行投保，有的是根据P2P平台本身业务类型，保险公司对其业务进行承保。 　　而涉及到P2P网贷核心风险的履约保证保险，合作非常少，且往往也是针对具体项目。数据显示，截至2016年2月，累计P2P平台数3944家，与保险公司合作的P2P平台已有近100家，而合作履约保证保险的平台仅为21家，占比不到0.6%。 　　“其主要原因在于，履约保证保险的合作深度较高，且当前P2P坏账率、合作风险也颇高，多数保险公司因为很难把控风险，所以还不敢涉及。”产险浙江分公司财产险部工作人员接受记者采访时表示。 　　浙江保监局工作人员表示，P2P平台本身存在一定风险，有些平台和保险公司合作后就放松了对风险的把控。而一旦平台出了问题，履约保证保险则由保险公司承担赔付，压力很大，这就导致保险公司不会轻易与P2P平台合作履约保险。 　　有保险公司加持 　　也不见得百分百安全 　　P2P平台与保险公司合作后，是否资金更安全、不会发生平台跑路？ 　　对此，一位保险专业律师表示，网贷平台与保险公司合作并不意味着网贷平台就百分之百安全了，加上保险本身属于比较复杂的金融产品，如果解释不清，很容易对老百姓(603883,股吧)造成误导。“个别网贷平台对风险避而不谈或者轻描淡写，而是更多地宣传与保险公司合作，核心是让投资者放心，这样很容易误导消费者。” 　　值得注意的是，很多平台宣称的“保险公司100%保证资金安全”，很多时候只是一些个人账户资金安全险、借款人人身意外险、担保抵押物投保财产险，而非投资人所期待的本息保障。保险公司保障的内容与具体的险种有直接关系，并非P2P平台只要与保险公司合作，投资者就没有资产损失的风险。 　　银率网分析师闫博锴认为，虽然平台与保险公司合作可以提升投资者资金的安全度，但并不意味着资金可以高枕无忧。在选择上首先要看这家平台是否主动公布合作细节，全面透明地展示出具体合作的方式和条款，而不是扯起虎皮做大旗。还要看这家平台与保险公司采取哪种方式的合作。相对来说，履约保证类保险方式对投资者更安全，这种方式是融资方将基础资产作质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔，或者由借款人投保，保证偿还投资人借款；如果借款人不能按时还款，将由保险公司进行赔偿，赔偿款项将直接支付给投资人，用来保障投资人的已支付保费和投资收益。