暑期里小孩子容易出“意外”;爸妈们要先做好功课

"暑假即将来临，难得撒欢的孩子们总免不了磕磕碰碰，且暑假一直是旅游市场的旺季，很多家长利用暑假带孩子出游。暑期一直是孩子发生意外伤害的高发期，在规划出游路线的同时，家长们有必要为家人备足“保险”。 跟团出游首选意外伤害保险 跟团出游，最担心的是发生意外。而说到跟团游的保险配置还是那个老话题，“跟团旅游，旅行社不是已经买了保险吗？自己还有必要另买保险吗？”这是很多市民的认识误区。事实上，旅行社投保的通常都是旅游责任险，而这并不能替代旅游意外险。 旅行社所投的保险是旅行社责任险，这种保险是相关部门明确要求旅行社必须投保的险种，对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿，是对消费者权益的保护。但对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此，市民们出行前为自己和孩子投保一份意外险是非常必要的。 如果是跟团出游首选意外伤害保险，一般来说意外伤害保险的保障包括两个方面：因意外伤害导致身故或伤残，因意外伤害产生的医疗费用。一家人出行也可以考虑购买综合性的旅行意外险。一般来说，有条件的家庭或者说风险意识强的家庭会早早给孩子买上周全的保险，其中最主要的包括寿险。寿险产品的保障范围，涵盖了各种事故造成的身故或 残疾，但是费用高、缴费期长。而购买综合性的旅行意外险，可以综合多种短期的交通意外险和旅行意外险，同时可以进行私人定制和不同组合，实用性强，性价比高。 另外，这类产品消费者购买时可以在网上自由选择时间与地点的组合，非常方便。此类产品费用低，针对性强，赔付额度高，也涵盖了主要的出行风险。值得一提的是，旅行意外险的一些产品还包含了灾害性天气引发的航空延误、机票改签、酒店住宿等赔偿。不过需提醒的是，意外险并非所有的意外都能申请理赔，通常只是对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是负责所有意外。所以市民在投保意外险时要看清楚保险合同的内容。同时，根据自己需要投保的内容单独或者附加不同的意外保险。 短途自由行人和车都要有保障 随着网络的普及,出门游玩要住的酒店以及景点门票等的预订都变得十分便利,自己分分钟就能搞定,且相比跟团游自由度更高，因此越来越多的人舍弃了旅行社。自由行的出行方式无非就是自驾和搭乘公共交通工具。 搭乘公共交通工具的市民，旅游意外险是一定要买的，旅途中出现意外伤害事故或是医疗问题，可以获得保险公司的理赔或服务。而自驾出游的市民，除了为家人购买一份旅游意外险之外，出发前为爱车补充好应有的保障也很必要，其中车损险、三者险、座位险是必须配置的，而且三者险的保额最好不低于50万元。 目前旅游险产品中有专为自驾游设计的保险计划，特别是对于自驾车辆旅游中出险时的救援服务越来越好，合理的保险计划是给人和车辆都进行投保。如果是短途旅行而且路况较好，选择普通自驾车保险即可，重点在于车辆救援服务，以及紧急备用金。如果是部分偏远地区，一旦发生意外事故，就医及修理车辆等都较为困难，这时就应选择具有紧急救助功能的旅游意外险，重点在于医疗运送和送返服务以及随身财产保障。 去国外保险更要仔细选 暑期历来是出境游的旺季。现在越来越多的市民都有出国旅行的风险意识，会购买境外旅行险。但面对多如牛毛的境外旅行险产品，不少市民都缺乏足够的判断力。 在购买境外旅行险的时候可以从四个方面判断。一是看国际救援机构是否可靠，在人生地不熟的国外旅行一旦遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。一些大型险企或合资保险公司在国际救援上，由于实力强或网络强大，可以与专业的国际救援公司紧密对接，也因此能够提供更专业高效的救援服务，而一般的小型险企，由于实力所限，往往难以第一时间迅速启动全球紧急救援。其次是看医疗费用是否垫付，在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。因此，如果有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后再辗转到投保险企理赔，这样投保人很可能面临理赔资料不齐全等繁琐的手续问题。 再者就是要看免责条款，免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史;极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等;高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是包含特殊的运动项目，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。 此外，在选择保险的时候还要看一下退保条件。拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行极为常见的情况。一些人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者的后顾之忧。比如所有的境外旅行险接受拒签后的全额退保;若行程取消也可以申请全额退保；在保单生效日前，如果出境日期或出境目的地发生变化，可以直接登录险企官网进行免费的在线变更。 "