明确车险体系;购买车险不用纠结

"作为车主，一个避不开的话题就是车险。然而面对市面上名目繁多、体系各异的车险，大部分车主尤其是新晋车主都茫然无措，陷入了纠结当中。到底都有哪些车险？这些车险又是如何分类的？作为车主又应该投保哪些车险呢？车险分类体系到底是什么样的？ 从大的方面来看，车险主要分为强制投保的交强险和自愿投保的商业险。而商业车险又以标的物的不同分为基本险（以整车为投保标的）、附加险（以车辆的局部为投保标的）、司/乘座位责任险（以车上人员为投保标的）。 交强险 在《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定中，“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。之所以叫交强险（机动车交通事故责任强制保险）就是因为这款保险是由《交强险条例》规定强制投保的。 虽然这款车险是强制投保的，但是作为车主应该清楚，其所保障的是交通事故中第三方受害者的利益，而非车辆自身和车辆所有人。所以在交强险之外，车主应该重点关注商业车险。 商业车险 所谓商业车险，是由商业保险公司推出的以车辆和车上司乘人员为保险标的物，以为车辆所有人在车辆使用过程中可能遭受的意外风险提供保障为目的的保险产品。商业车险是车险的主要构成，并且也是各家保险公司发展的主力。对于大部分车主而言，为了规避自己在车辆使用过程中可能遭受意外风险都会多多少少地选择一部分商业车险进行投保。目前在商业车险的发展上，车险以其创新性走在了市场前列，赢得了诸多车主的认可。 商业车险—基本险 商业车险中的基本险是以整车为投保标的物的，主要有车辆损失险、全车盗抢险、商业第三者责任险。车辆损失险主要承保的是由于碰撞、擦碰或极端天气导致的树木倒下所导致的车辆受损。在的车辆损失险当中，最高赔付额度可以达到新车的市场价。车辆盗抢险则主要针对的是车主在外出差或夜间行车所导致的车辆被盗被抢这种极端情况。而商业第三者责任险则是对于交强险的一种补充，进一步减少车主在发生交通事故后需要承担的责任赔偿。 之所以称这三款保险为基本险，主要是因为这三款车险所保障的风险的普遍性以及对于车主的重要性，也因此这三款车险具有很高的投保率。 商业车险—附加险 附加险，顾名思义是在基本险的基础之上的附加和补充，也就是在基本险投保的基础之上对车辆上的特定标的物进行投保。其作用在于补充基本险保障不到或不足的部分，主要有玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕险、涉水行驶损失险。此类车险一般都具有特定的使用场景，比如玻璃单独破碎险就适宜经常走高速公路或车辆停放区域治安不好等情况的车辆投保。车主可以根据自己的实际情况进行投保。 商业车险—司/乘座位责任险 前述的几种车险主要的保障对象都是车辆自身而并未涉及到车上人员。但是我们都应该清楚，在严重的交通事故中，人员伤亡才是最重要的损失，也是我们应该着重的进行保障的方面。而司机座位责任险和乘客座位责任险就是针对车上人员安全所设的保险。对于这部分的投保建议车主要额外重视，可以搭配的人身意外险和交通意外险一起投保。 以上就是车险产品的一个基本分类体系，或许市场上还有其他的名目或分类体系，但万变不离其宗，车主只要掌握基本的分类标准并明确自身的需求，那么车险的投保就不再是一件纠结的事情。 "