儿子拿走父亲百万养老钱不还，养儿防老已经成为古老的传说...

"60多岁的市民张老伯昨天来到“有请律师”咨询现场。张老伯退休多年，他和老伴儿攒了100多万元的养老钱，想找个理财的渠道。去年，儿子小张找到父亲，称有一个理财产品，门槛比较高，要100万，但回报比较丰厚。张老伯仔细了解后，觉得这个理财产品靠谱，于是在儿子带领下来到了一家投资公司。 不过，投资公司表示，张老伯年纪太大了，不能参与这种高风险高收益的投资项目，不过他可以委托儿子小张代为理财。于是，在没有签订任何借款协议或者委托协议的情况下，小张和投资公司签订了合同，然后张老伯便将钱通过银行转账的方式打入了投资公司的指定账户。 最近，张老伯去找儿子商议取款事宜时，小张却变了卦，称这笔钱是父亲给他的，不会还给父亲了。 律师表示：“张老伯的做法存在很大风险，他要回钱会很难。好在钱是张老伯通过银行转账的，这算是一个比较关键的证据，但他还需要证明这是一个委托，并且要证明并非将这些钱赠与儿子。要搜集这些证据比较困难，如今可能最好的办法就是和小张协商，让其退钱，毕竟双方还有亲情在，如果闹上法庭，最终可能是两败俱伤的结果。” 当你老了谁养你 “没关系，我有社保！”许多人这样说。问题是根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，而我国现在社保替代率仅为30%左右，并且收入越高，社保养老金替代率越低。只有社保的结果，诚如朱镕基总理所说：“社保只能是低水平的保，而不是包，实际上，我们是包不起的！” “好吧，我进养老院！”有人这样说。但中国的养老现状是：目前，生活不能自理需要照料的老年人数量为1500万人，预计2020年将达到2500万人，而我国目前各类养老机构的床位数仅266.2万张，因此人们理所当然地预言：“2030年，养老院人满为患。”并且，民办养老机构价位高，公办养老机构质量似乎不尽如人意。 “养儿防老。”有人并不理直气壮地说，因为这个词现在更多时候是演变成了“养老防儿”。如今“421”的家庭结构已经令不少年轻人不堪重负，不难预见的是，再过30年，养儿防老不再“可靠”。养个儿子，儿子要面临养妻儿的压力，房贷、车贷、升职加薪......一大堆的艰难困苦。更令“养儿防老”成为一种古老的传说。 当你老了，谁养你？答案是：自己养自己！商业养老保险有尊严 在老龄化这一现实问题面前，如何尽早规划，从而使得老年生活更加优质？养老规划首先应该从理念上解决一个观念问题：当下赚的钱，到底怎么来花？这涉及到财务规划问题。而商业养老保险实际上就是解决了个人和家庭的财务规划。 养老规划如同登山，年轻的时候走的是盘山路，路程虽长，但是比较轻松，因为财务的压力不会很大。但当年老的时候再来考虑，不管是收入也好，或者是有些政策的限制也好，这个过程就会如同攀岩，时间、距离可能比年轻的时候要缩短了很多，但是它的风险和难度是大大增加的。 用商业保险规划退休生活 养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。此次发布的《中国养老金发展报告2015》称，到2020年，商业养老保险在现代经济中至少要发挥五个功能，即成为“个人和家庭养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、经济增长和金融协调发展的稳定支持者。”商业养老保险的发挥着举足轻重的作用，对国民经济的影响也因其强实力而备受国家政府关注。 个人购买商业养老保险能减税 个人商业养老保险税收优惠政策即将出台，个人税收递延型商业养老保险试点在酝酿八年后也将最终落地。所谓个人税收递延型商业养老保险，即指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款。考虑到期间物价上涨因素，这一产品实际能起到个税“减负”作用。 商业养老金保险 商业养老年金，以年金形式来给付被保险人退休后的养老金，具有稳定、持续的特点，区别于单纯的储蓄养老，同时提供了年领、月领两种养老金领取模式，提供了50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四种养老金领取年龄选择，以及10年、15年、20年三种储蓄养老金的期限。购买者可以根据自身的工作、财务善进行组合选择。 对比其他养老贮备，商业保险养老的优势 1、专款专用：养老保险本身有一家的收益率，且有一定的“强制储蓄”作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用，而且得滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳。 2、缴费灵活：商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式，投保人可结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。 3、回报明确：只要确定自己希望在退休后可以从保险公司领到多少养老金作为补充，从年轻时开始定期缴纳保险费，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，从合同约定开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足养老需要。 "