家财险的9个细节

经常有消费者留言问到：你介绍了那么多种保险，我好多都想买，但是都买的话肯定很贵，我到底该花多少钱买哪款保险呢？对于这问题，晓保只能回答：没有统一额度，家庭保费支出不能一刀切。投保多少没有统一标准首先，对于不同年龄、不同经济状况的家庭来说，怎会有一个统一的“最科学”额度呢？有的家庭非常年轻，他们需要更多的资金用于家庭建设，比如买房、买车、生儿育女，需要积极地参与投资，冒些风险以赚取收益、扩充资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额、低保费的基础产品就行了。而有些家庭已经相当成熟，资产上亿元，这样的家庭可能并不需要基础的保障型产品，而是需要传承财富的保险产品。这些产品与基础的保障型产品的价格差距巨大，所以，花多少钱买保险，没有统一的标准。保险并不能降低风险发生的概率，保险的意义在于能够在遇到风险的时候让自己和家人好过一些。对于一般收入的家庭来说是很必要的，但对超级富裕的家庭，保障功能就显得可有可无了。保险是整个家庭理财金字塔的底层，我们可以先行安排保障型的产品。因为保险并不等同于投资工具，而是一种防止资产被侵蚀的理财手段。各个家庭按需配置保险每个家庭在不同的阶段，保险的配置比例自然不同。一般来说，保额的高低可根据年龄、收入水平画一条先上后下的曲线。在我们二三十岁的人生拼搏阶段，考虑到父母未来的依靠，不妨适当购买一些消费型的保险产品，保额较高、保费划算。此时，保费收入占家庭收入的比例可以较低，例如在5%左右也是可行的。而到了三四十岁，成为家中“顶梁柱”的劳动者，应给予自身更完善的保护。健康、养老问题都需要早做规划。此时的保费占比可较年轻时高出一些。而到了老年阶段，由于子女都已长大成人，自己本身的经济能力有所下降，保险的意义也就减弱了，此时不妨降低保额，好好把钱用在旅行、娱乐方面。需要特别指出的是，很多父母一心只想着为子女投保并不科学。尽管孩子出生后的意外、疾病困扰较多，但把握家庭经济命脉的仍是父母本身。