债市下半年连跌;险资吃利息仍可保6%收益

“保单马上要到缴费期了，虽不想退保，但又没有能力全额缴纳保险费用。”年末将至，市民李先生有点尴尬，眼看保险就到续保期了，但偏偏碰上手头有点紧，这可难坏了他。　2010年年底，长春市民李先生为自己和妻子各投保了一份重大疾病保险，每年共需缴纳保费8550元。眼看着今年保单缴费日马上到了，可家庭经济却出现困难，没有能力全额缴纳保险费，但又担心退保有损失，这让李先生左右为难。该怎么办？有没有一个好的解决办法呢？带着李先生的问题记者请教了相关保险专家，专家支招给出了六个解决问题的金点子。 　　更改缴费周期—— 　　据专家介绍，李先生的这种情况非常常见，如果只是一时手头紧张的话，最好的解决办法就是更改缴费周期。因此，建议李先生将一次性缴纳年度保费的方式，变更为每半年缴一次，虽然这种方式的总保费将比年缴方式多一些，但可以大大减轻现阶段的缴费压力。 　　李先生对这个建议十分认同，并很快在服务专员的协助下，变更了缴费周期并缴纳了半年度保费，困扰他的问题迎刃而解。 　　利用“宽限期”—— 　　其实就算真的到了保险缴费日，没能及时缴纳也没关系，据专家介绍，通常保险都会有个60天“缴费宽限期”可以让客户有所缓冲。也就是说，在投保人未按期缴付保险费的情况下，给予其补交所欠保费的机会，暂不行使解约权，仍维持合同效力的一种合同约定。一旦有钱了，在宽限期内的任何时日，投保人都可以到保险公司缴纳保险费，且不计利息。 　　减额缴清—— 　　如果市民不想改变保险期间长度和保险形式的话，那么可以尝试减额缴清的办法，即利用账户中的现金价值，在扣除欠缴的保险费、利息等各种费用后的余额，一次缴清全部保费，以相同的合同条件减少保险金额。值得注意的是，通过该方式会使保障力度变小。 　　保单质押—— 　　除了上述方法外，还可以考虑保单质押，即投保人可以利用保单已经生成的现金价值，向保险公司或银行申请贷款，保障额度和保障期间均不变。记者在采访中了解到，保单质押的贷款额度一般不会超过保单价值的70%，且保险公司会按照贷款利率收取利息。 　　自动垫付—— 　　对于拥有保单现金价值的产品来说，当投保人没有缴费能力时，保费可以由现金价值垫付，这样做的好处在于被保险人的保障额度不变。 　　暂停缴费—— 　　最后专家建议说，如果投保人的经济困难只是暂时的，而且可以保证两年内能够补缴保费，也可以考虑暂时停止缴费，两年内申请保单复效。不过同时提醒投保人，也要做好投保停止空白期间自己承担风险的准备。