暴雨车受损保险应赔偿

6.9万个保险兼业代理网点和3.1万场保险产品说明会的暗访，9.1万名营销员和344.9万件保单的随机抽查，是今年上半年保险监管机构针对寿险销售误导行为采用的一番“别样”的检查手段。“要继续做好现场检查和违法处罚，健全和完善保险市场规范运行的制度机制。”日前召开的2012年上半年保险监管工作会议明确指出，为引导和促进保险业平稳健康发展，维护市场安全稳定运行，今年下半年要按照年初监管工作会议的精神，加大规范市场秩序的工作力度。 　　保险机构的业务经营和资金运用是否合规、财务核算是否规范、内部控制是否有效、经营数据是否真实？上述一系列风险点，作为保险业经营过程中的主要隐患，是保险监管机构近年来重点检查的内容。　　根据此次监管工作会议通报的内容，监管部门上半年针对产险公司电销业务经营合规性开展了专项检查，同时对部分公司开展了综合性检查，对高管任职资格、准备金开展了专项现场检查，最终向6家产险公司董事会下发了监管函。　　针对风险隐患相对集中的保险公司中介业务，保险监管部门上半年共派出了1274个检查组，对1274家次保险机构、中介机构开展了现场检查，对317家次机构和386人次实施了843项次行政处罚。此外，配合公安机关开展专项行动，上半年共立保险犯罪案件1232起，破案968起，打击处理犯罪分子530名。　　自2009年颁布相关规程以来，现场检查手段以其特有的及时性和针对性，成为保险监管机构监管市场行为、防范市场风险、促进行业发展的主要手段，更是偿付能力监管的重要基础。在监管层不断强化这一检查手段的基础上，各地监管机构按照“依法严查重处”的工作要求，对违法违规机构和责任人员严格落实行政处罚工作。　　显然，严查与严惩，成为监管层有意培育公平有序的保险市场的既定监管思路。历史数据显示，2011年，保监会全年共派出2126个检查组7883人次，对2162家次保险机构和中介机构进行了现场检查，共对926家次机构和1056人次实施了2768项次行政处罚。　　为提高检查的有效性和灵活性，现场检查手段既包括按照年度工作安排例行开展的常规检查，也包括针对举报投诉、其他单位移送事项、非现场监管预警信息、突发事件或其他事项组织实施的临时检查和专项检查。近年来，暗访和随机抽查等一系列特殊的检查手段，也被监管部门越来越多地采用。　　以《2012年一季度保险消费者投诉情况通报》为例，寿险公司涉及消费者权益的878件投诉事项中，违法违规类投诉有469个，其中涉及欺诈误导的有386个，占比高达82.30％。另从涉及的险种看，投诉分红险最多，达到240个，占人身险欺诈误导投诉的62.18％，投诉万能险达44个，投诉投连险达20个。　　针对这一投诉热点，有关销售误导行为的专项治理工作已经取得了一定进展，但仍然具有长期性、复杂性和艰巨性的明显特征。除了暗访、抽查等手段之外，大量的监管手段仍然是针对这一问题开展的专项检查。　　以销售误导的“重灾区”———银邮代理保险业务为例，监管部门检查业务员乃至银邮渠道工作人员是否存在销售误导行为，往往锁定为以下内容：销售过程中使用的宣传资料是否合规，是否擅自增加保险责任，是否隐瞒新型人身保险产品各项费用扣除情况，分红保险销售中是否承诺最低分红水平，万能保险销售中是否承诺保证收益以外的利益，投连保险销售中是否承诺保底或固定收益问题，人身保险公司对销售误导行为是否有相应的处理办法，对查实存在销售误导行为的人员，是否按照处理办法进行处罚等。　　针对现场检查中发现的重大缺陷和薄弱环节，监管部门制订了严厉的处罚措施，首先要求保险公司对检查发现的问题限期整改，其次对查实存在诸如销售误导、账外支付手续费等违规问题的人身保险公司，明确表示可以依法停止其部分业务，同时追究上级机构的管理责任。针对存在销售误导行为的银邮网点，将视具体情节依法处罚，情节严重的，将依法吊销《保险兼业代理许可证》。最后，保监会将对检查发现的违规问题采取包括行业通报、向媒体披露等方式，加大监管力度。　　当然，全国各地保险市场的情况千差万别，现场检查工作也会面临着复杂的局面，各地保监局应结合各地市场的实际情况，统筹谋划，把握节奏，抓住重点，合理调配检查时间和人力，明确检查人员的职责分工，以确保各项检查任务圆满完成。正如保监会副主席周延礼此前强调，有必要强化相关的培训工作，把握现场检查工作的重点，统一掌握处罚尺度，提高现场检查的实效性和针对性，提升现场检查的综合能力。　　为进一步规范市场秩序，培育公平有序的保险市场。监管层已经明确了工作思路，针对财产险公司要重点检查公司业务、财务数据不真实，尤其是虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提准备金等违法违规问题。针对人身险公司要重点检查销售误导、银保账外暗中支付手续费、团险业务违规和资金管控等问题