成长期家庭保障应以疾病和意外险为主

重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保险需求？ 　　重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。因此，重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。重大疾病保险归属为疾病保险，为什么会有手术方面的保障责任？ 　　重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留和发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的重疾病、疾病状态或手术。　　我国保险行业对哪些重大疾病保险的疾病定义进行了统一和规范？　　我国保险行业对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，这25种疾病的名称如下：　　恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；　　急性心肌梗塞；　　脑中风后遗症——永久性的功能障碍；　　重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；　　冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；　　终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术；　　多个肢体缺失——完全性断离；　　急性或亚急性重症肝炎；　　良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗；　　慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致；　　脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍；　　深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致；　　双耳失聪——永久不可逆；　　双目失明——永久不可逆；　　瘫痪——永久完全；　　心脏瓣膜手术——须开胸手术；　　严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失；　　严重脑损伤——永久性的功能障碍；　　严重帕金森病——自主生活能力完全丧失；　　严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%；　　严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现；　　严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失；　　语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月；　　重型再生障碍性贫血；　　主动脉手术——须开胸或开腹手术。　　在重大疾病保险的疾病定义制定工作中，为什么要确定必保疾病？　　从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率较高的疾病集中在3-6种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保护消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，本次疾病定义制定工作确定，在行业统一定义使用后，以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括6种必保疾病：　　恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；　　急性心肌梗塞；　　脑中风后遗症——永久性的功能障碍；　　重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；　　冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；　　终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。　　我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含上述25种疾病保障责任。