负利率时代炒金注意周期;不买长期国债推荐保险

一.准备3~6个月开支 　　理财师通常都建议把3～6个月的家庭开支以变现速度最快的方式存起来，应付突发状况，如应对失业或失业导致的收入中断，或应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。? 二.72法则算收益 　　举例来说，如果你存10万元在银行，年利率4%，每年利滚利，要多少年才可以翻倍变成20万元呢？答案是72÷4=18年；又比如你投资30万元在一只每年报酬率12%的开放式基金上，多少年后能翻倍变成60万元呢？答案是72÷12=6年。72这个数字很关键，用它除以年收益率，即可得到已支付保费增长1倍所需要的时间。　　三.80定律定投资　　公式：股票占总资产的合理比重=(80-你的年龄)×100%　　例如，30岁时股票投资额占总资产的合理比例为50%，50岁时则占30%为宜。　　就此，理财师们有分歧，一种观点是80定律，另一种观点是100定律，即如果你20岁，就应该用(100～20)%=80%的资产进行风险投资。我们在这里保守点，取80定律，而如果你属于长寿家族，用100计算也可。　　四.1/3比例算月供　　每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。　　比如，你的家庭月收入为2万元，月供数额的警戒线就是6666元。这是国际通行的一个标准。　　五.双10法则买保险　　这个大家很熟悉，家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如，你的家庭年收入为20万元，家庭保险费年总支出不超过2万元，该保险产品的保额应该达到200万元。