国外财务再保险的启示

和武侠小说中的江湖一样，理财市场同样是瞬息万变和高深莫。江湖中的大侠们各有克敌制胜的神兵利器，它们的主人携之在武侠的世界里叱 咤江湖。家庭要想让爱情保值资产增值，只要选对本刊为你们提供的理财兵器，就能让家庭资产越变越多。 　鸳鸯刀本身并不特别厉害，关键是它昭示了中国武侠中的最高境界--仁者无敌。　　合适家庭：所有家庭　　保险的核心是提供保障，万一投保人出险了，它能及时展现它的仁心，保护你的家庭财务。　　结婚后家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险，所以家庭主打险种为高额寿险、重大疾病保险。如果预算有限，这一时期保险规划的设计原则应是以为家庭收入贡献较大者为主。 　　夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。一般来讲，家庭保费支出应控制在家庭年收入的10％以内。适当选择适合长期投资、保费和保险金额灵活可变的万能寿险。长生剑是传说中武林里最强的武器，只要手持长生剑，便会战无不胜。　　适合家庭：　　所有家庭都得必备　　即使在理财形式多样的今天，在银行要拥有一定的储蓄，这是婚后家庭必须具备的理财方式。它不仅可以作为家庭省活的备用金，也是今后家庭投资理财的基点和靠山，所以不能没有。就像拥有长生剑一样，有了才能战无不胜。　　理财专家认为，一个家庭最好能有1-2万元的定期储蓄，当作生活应急备用金，然后把剩余的资金用于其他合适的投资。对于目前既没有储蓄又没有其他投资的家庭来说，一定要养成强迫性储蓄的习惯，可以做零存整取。有了一定的储蓄，才有后面的投资。　　另外，除非是已做了其他投资剩下不少闲钱，否则不赞成做钱生钱类的存款，因为它的起点至少要5万元。离别钩既不像刀，也不像剑，但它的优点就在于往往能出其不意、出奇制胜。　　适合家庭：适合所有已有生活备用金储蓄的家庭　　基金定投类似于银行储蓄的零存整取，最大的好处就是可以平均投资成本，降低投资风险，且收益远高于银行的零存整取。可别小看它的聚财作用，跟离别钩会给人出奇制胜的快感一样，它是很多家庭投资领域挖到的第一桶金。它适合的人群包括：有稳定的工作，但收入不很多又想进行投资的人；一些风险承受能力低或者不喜欢冒太大风险的投资者以及中远期有资金需求的投资者。 　　目前的行情下，一些以往业绩比较好、成长性强、抗跌性比较强的股票型或指数型基金做定投，都是不错的选择。武器使用现状：　　现代生活必不可少　　保险作为一种理财方式，对现代生活而言是必不可少的。任何一款保险产品，其基本功能是保障，这是保险区别于其他金融产品最核心的一点。随着保险产品功能的丰富，世面上的很多产品在提供保障的基础上衍生出了投资理财的功能，这也是商业保险发展的新趋势。尤其寿险产品，本身具有的长期性，其收益状况也是不断变化的。所以说，单就收益而言，将保险产品与其他金融产品相比较是不科学的。　　不同的人生阶段不同的规划　　专家点评：招数1.只有3000元以下的月收入时，简单的衣食住行，就会占大半或全部收入，这时候最需要分摊的是意外和疾病带来的巨大财务负担。因此，建议购买意外以及医疗保险。　　招数2.收入在5000元左右的时候，可能会在父母的帮助下，开始考虑买房子的事情，贷款的压力不小，还要考虑结婚成家的大事，花钱的地方太多了。但是不能不在年富力强的时候开始谋划自己的养老问题，同时也能迫使自己通过购买保险进行必要的储蓄。　　招数3.月收入达到8000元的时候，可以说基本实现了小康。生活品质有了明显的提升。这个阶段中贷款、孩子的抚养、父母的养老这些负担仍然很重，所以保持身体的健康，保证赚钱能力，是头等大事。建议通过健康险承担起这样的功能。　　招数4.年收入达到15万元甚至更多的时候，除上述的大病和意外医疗以及寿险保额需要提高外，还需要为自己更多地规划退休后的生活。已支付保费、时间和回报率是我们老年生活费充足的3个不可或缺的要素。建议用30％年收入作为保险费。　　招数5.年收入超过百万等等。买什么保险已经不重要了。不过，保险要作为责任的预先规划，把对家庭和社会(包括员工)的责任用保险的形式来做一个认定。　　莫问剑象征智慧，身长兼富弹性，变化无穷，招式变幻难测，使用者需具有智能与内涵。　　银行理财产品包括人民币与外汇两大类，专家建议对于经济不宽裕的婚后家庭来说，选择银行理财产品要以短打、稳健为原则。　　相对于储蓄、保险来说，进行银行理财产品更加考量投资者的智慧。因为银行理财产品就像莫问剑一样，各种产品的专业性比较强，投资收益与整个投资市场的变得关系密切，所以就需要投资者对各款产品进行研究比对，否则，一旦买得不对，就会出现负收益。