买保险要走好第一步

对于很多第一次购买商业保险的消费者来说，各种万能险、分红险、投连险令人眼花缭乱。初次投保，首先要选择保障性好的产品，特别是意外、重大疾病等险种要优先考虑。在此基础上，还有能力的话可以再考虑养老、教育和投资类的保险产品。不同年龄段的消费者投保也应该各有侧重。刚参加工作的年轻人，交费能力有限，生活压力也不大，可以考虑定期寿险和意外保险。结婚后，夫妻双方面临着偿还房贷、抚养孩子等较大的生活压力，身体健康状况也开始下降，这时候应该补充健康保险和子女的教育金保险。到了40至50岁，资产一般会比较充裕，可以考虑进行多元化的资产配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

万能险

万能险兼具投资和保障的功能，保费会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户，另一部分进入投资账户，获取投资回报，万能险还可以附加重大疾病、意外医疗等多种附加险。如果不购买万能险，消费者也可以自己把钱进行拆分，一部分拿去买纯保障的保险产品，剩余的钱拿去做其他投资。

买纯保障险种要注意什么？

一些消费者不看重保险的投资理财功能，更在意其基本的风险保障功能，因此倾向于选择纯保障型的独立险种。消费者在购买这些保险的时候又应该注意些什么呢？购买重大疾病险要关注涵盖的病种、性价比、产品结构（终身或定期）以及公司的品牌。如果是投保定期重疾险，最好将保障截止期限定在70岁，因为这之前是大病的高发期。投保医疗保险时应关注是否有保证续保的条款，保证续保是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。如果没有保证续保权，投保人很可能因为身体状况变差而被保险公司拒保。