中小企业出口信用保险融资实现新突破

一直以来,外贸企业特别是中小外贸企业融资问题是制约出口增长的一项重要因素。今年5月份,国务院《关于促进外贸回稳向好的若干意见》专门提出“鼓励和支持金融机构进一步扩大出口信用保险保单融资规模”。

为落实好国家相关政策,扩大出口信用保险保单融资规模,更好地支持北京市中小企业出口,在北京市商务委主导下,中国信保第三营业部与北京首创融资担保有限公司(以下简称“首创担保”)、宁波银行北京分行共同开发了“政保贷”,并于近日放出首单融资款。

“政保贷”缓解融资难

运用出口信用保险承保出口企业应收账款风险,然后通过出口信用保险保单融资是发达国家通行的融资方式,在我国大型外贸企业中也应用得较为广泛,然而,现阶段我国中小出口企业对保单融资业务的运用却不太活跃。对此,中国信保第三营业部总经理王华介绍说,这主要是因为中小企业容易发生执行贸易合同不规范等问题,导致其不能依法获得保险足额赔付,加上中小企业自身信用问题,影响了银行对中小企业保单融资的审批。

“政保贷”是集合了政府外经贸担保资金、政策性保险机构保险资源和银行信贷资源的出口金融服务平台,由北京市商务委主导设立,集出口信用保险、政府担保资金(北京市外经贸担保服务平台)、银行等金融资源为一体的北京市中小企业出口金融服务平台。旨在通过简化评估手续、优化审批流程、提高企业资信、扩大贷款额度,缓解融资难、融资贵问题,帮助中小外贸企业扩大出口,促进北京外贸稳增长、调结构。

据悉,在北京市商务委的主导下,中国信保第三营业部与首创担保、宁波银行北京分行合作,从科学控制风险、最大程度给予企业便利、尽可能降低融资成本、最大程度降低融资门槛等方面开展创新,确保了“政保贷”平台融资便利性,实现了中小企业运用出口信用保险保单融资的新突破。

门槛低服务中小企业

“政保贷”将担保与信保有机结合,首先由信保为出口企业的海外应收账款提供保险,出口企业以海外应收账款向银行质押融资,政府支持担保公司为出口企业该融资向银行提供担保。平台项下融资无需出口企业任何抵押,由于有担保公司担保,降低了融资门槛,提升了融资额度,同时多方合作还降低了收费,简化了手续。

“政保贷”主要优势首先在于准入门槛低,凡是在北京市工商行政管理机关依法登记注册、独立核算、正常办理年检,并具有进出口经营资质的出口企业均可申请“政保贷”项下融资业务,无需企业提供抵押或质押。其次是融资成本低,中国信保、首创担保和宁波银行均会给予融资企业最高40%的费率和利率优惠,企业综合融资成本远低于一般银行贷款成本。再次是融资额度高,与一般银行授信额度相比,“政保贷”融资企业可获得更高的融资额度。最后是放款效率高,对于外贸企业“政保贷”融资业务申请,最快可实现当天申请、当天放款。

启动仪式现场,宁波银行为北京火炬生地人造草坪有限公司发放了首笔通过“政保贷”融资的贷款50万美元。该企业负责人杨毅良介绍,将50万美元的贷款滚动使用后,“有单无力接”的困境将大为缓解,估计出口订单金额可增长20%。

其实,不仅仅是贷款额度有了保障,而且杨毅良对融资价格也比较满意。除保障应收账款安全的保险费用外,融资担保费率和贷款利率加起来不超过6%。

办理程序简单明了

“政保贷”融资办理程序简单明了。第一步,由出口企业向中国信保提交投保申请,并与中国信保签订保单,保障企业应收账款收汇风险。第二步,由出口企业向首创担保提交融资担保申请,经评审后获得担保融资额度,由首创担保对企业银行信贷行为增信,为企业在银行融资提供还款担保。第三步,出口企业获得中国信保保单和首创担保额度审批后,向宁波银行申请授信,经审批获得授信额度。第四步,出口企业实际向国外买家发货后,凭出运单据等文件向银行发起当笔出运金额对应的融资申请,银行受理后予以放款。

据悉,下一步,中国信保第三营业部将与市商务部门密切配合,深入北京各区、乡镇宣传普及“政保贷”平台政策,帮助更多的出口企业用好政策,解决融资难题,稳定和扩大出口规模。目前,“政保贷”出口金融服务平台由中国信保、首创担保和宁波银行北京分行联合搭建,后期还将逐步扩大参与银行范围,不断推出新的金融服务产品。