刘新立：共享经济对保险业是机遇

10月22日，由保险文化杂志社主办的第九届中国保险文化与品牌创新论坛在贵安举行。北京大学风险管理与保险学系副主任刘新立出席并参与圆桌论坛讨论。

以下为发言实录：

刘新立：开放和分享或者共享，是我们行业面临的一个机遇，人口老龄化、经济发展水平以及老百姓的保险意识的提高，也给我们提供了一个持久的推动力，在很长时间都会存在的风口。

不忘初心，方得始终，我们的初心对于狭义的保险公司来说，还是提供保障。如果本身已经是一个金融集团，它的初心是给自己的金融客户提供更好的金融服务。然后才是把心打开，在横截面或者纵向上，你有什么样的力量来为你的客户服务。

对于金融服务业来说，服务始终是他的一个根本，不是为了跨界而跨界，也不是为了要共享而共享。最终所有核心行为的目的，都是为了给客户提供服务，这个是我对开放的一个体会。对于共享来说，我想作为普通的一个消费者，可能我们每个人都体会到共享的魅力。共享的鼻祖是洛宾，他实际在上个世纪末的时候，为什么说他是共享经济的鼻祖？最初他创办了一个网站，因为在美国大家用租车网站还是非常的普遍，但是他当时看到了租车行业的一个痛点。因为租车至少要租一点，而且如果异地还车的话，是会很贵，要收取超额的手续费。这个人的背景是生长至一个外交官的家庭，从小跟随父母在七个国家生活过，他实际有一个很开放的视角，而且是很独立的思维方式。

他对很多需求的痛点，可能会比一个封闭的思维更敏锐。当时没有多少人支持他的观点，认为他的想法就是我不要租一整天，我可以随时租随时还，时间由客户随时指定，取车和还车的地点完全在网上来决定。但是他现在已经发展的非常好，可以和传统租车的公司形成一个强大的竞争。

另外的一个案例，大家或多或少都了解，就是IRBNB，这种跨国性的酒店，像希尔顿，他们分别用了60年和90年才达到了三千多或者四千多国际上酒店的数量。但是IRBNB只用了四年时间就达到了同样的规模，非常方便，就是把过剩的产能放在网上，而且成本很低，其他的完全是通过网站来呈现。这分享出来的房间是不是合适，这个客户是不是值得你邀请他住到你这个房间来，完全在网上有持续的记载。

我是今年暑假的时候去英国，第一次体验了一下这个IRBNB，作为一个客户来说，可以说体验非常好，真的是比酒店要方便得多。

那么在中国我们也体验到滴滴打车。再有在校园里，最近从这学期开始，从9月份开始，北大校园出来了一个共享单车，因为在学校大家可能对大学校园都了解，哪和哪都特别远，我从办公室去到最远的教学楼，我需要单程走20分钟。它的共享单车在校园里随处可见，拿着手机登一下他的公众号，他会给你一个车开锁的密码，开了锁以后你九七上这个车，20分钟花两毛钱左右。但是现在他有资本介入了，如果交一个年费的话，一年内免费用车，到年底的时候你交的年费是退回来，它作为一个前期拓展的手段。

但是除此之外，这个就是很典型的共享经济的案例。我想对于保险行业来说，我们行业的痛点，应该就是信息的分享和人与人之间的沟通。尤其我本人来说，从开始学习进入到这个领域，到目前为止，可以这么和大家说，我没有接触过一个主动来找我的代理人。我其实都是很想接触到他们，我有很多的风险需求。但是没有一个代理人找到我。我也知道我周围很多朋友是这样的情况，他们有什么保险都要找我来咨询，我说我要给你说的不太清楚了可不能怪我，因为我毕竟不是专业的代理人。

鉴于我个人的体会和例子，我想其实共享经济对于我们来说是一个很大的机遇，尤其是对于我们这个行业。可以说对于保险、互联网金融，我们这么多年也讨论得很多了。我想可以说互联网金融有三个发展阶段，第一个就是保险产品的在线化。但是这个观点，也是参考了其他领域的借助与互联网发展的他们走过的路，有的行业，我个人认为已经走到了第三个阶段。

刚才我们说第一个阶段，保险产品的在线化，第二个阶段，通过数据来重新定义和描绘我们的产品。在这个过程中，你会有很多新产品。但这些新产品的发觉，一定是基于数据的。这就是我们最开始说的开放的话，不仅仅是我们自己走出去，也要吸引大量的客户走进来。第三个解决人人金融，每个人如果都能成为潜在的，像我这样给朋友推荐保险的代理人的话，我想这种客户的规模，应该是能够有呈基数级增长的。我作为一个普通的消费者来说，我很想表达一句，每次来参加论坛，我都特别的敬佩大家为这个行业的发展所作的贡献！