糖尿病、高血压患者及癌症生存者：保险也可保了

传统商业保险中，无论是寿险、重疾险还是医疗险，糖尿病患者、高血压患者、癌症生存者都为拒保人群，这些人无法通过保险转嫁或分摊日常治疗以及并发症等的高额治疗费用风险。如今，这一情况正逐渐改变。

通用再保险上海分公司寿险健康险首席定价精算师邵红日前在第17届中国精算年会上介绍了国际及国内部分险企最新相关产品情况，在印度、南非、韩国以及我国，已有针对上述“次健康人群”的相关产品出现。

已有糖尿病产品：

医疗险、重疾险、寿险

相关数据显示，我国糖尿病患者超过1.1亿人。糖尿病表现为血糖水平偏高，源自胰腺不能产生足够的胰岛素或者身体不能有效利用所产生的胰岛素，而胰岛素是降低血糖水平的激素。对于糖尿病患者而言，保险需求主要来自三方面，一是糖尿病并发症，要包括心脑血管疾病、肾脏疾病、眼病、神经病变、糖尿病足等；二是重大疾病，三是医疗费用，包括日常降低血糖注射胰岛素的费用等。

印度某款糖尿病产品针对26-65岁的II型糖尿病患者推出，但不承保已经发展至糖尿病并发症阶段的患者，可续保至70岁。其保障责任分为一次性给付以及住院医疗费用给付两类，一次性给付的是三种并发症，后者可对床位费、护理费、手术费、诊疗费、药品费、麻醉费等给付，以保额为限，最高保额为8500美元。

印度还有针对II型糖尿病或糖尿病前期人群的长期重疾险。保障责任包括对六类重疾给予100%保额、对两大并发症给予10%保额，同时提供健康管理计划，鼓励患者控制血糖，定期检测血糖水平，测试结果影响续期保费。

“由于糖尿病患者身体的多个器官健康状况受到损伤，因此他们死亡的概率是高于健康人群的。”邵红称，针对糖尿病人群的死亡保障需求，南非已有终身寿险产品，但保障仅对糖尿病得到控制的人群有效。同时，当被保险人未提供糖尿病检测证明或检测结果未达到约定水平时