建立与社区服务相结合的护理保险——从日本介护保险得到的启示

随着中国社会逐步进入老龄化阶段，老年人的生病护理、心理慰藉等将成为很重大的问题。如今，中国的养老院数量虽然在增长，但服务水平依然不高，再加之观念上的不同，许多人更愿意选择居家养老。然而，家人或者保姆并不具备专业的医学以及护理知识，这就使部分患病老人尤其是痴呆类老人的生活无法得到充足的保障。

日本从2001年开始，施行与医疗保险体制相分离的介护保险体制，其保障人群主要是65岁以上、40岁至65岁患有重大疾病的人群，服务项目十分周全，从拆洗被褥、协助洗澡到搭建易行楼梯，囊括老人及病人生活的方方面面。符合条件的被保险人提出护理服务申请之后，先由专门的介护访支援专员上门进行调查，然后和福利师、医生等为被保险人设计专门的护理计划，由护理护士、保健师进行居家介护，或者联系养老院、福利院进行设施护理。

中国可以借鉴日本的介护保险，根据自身人口众多以及体制差异，结合社区服务建立中国特色的护理保险体系。

日本介护管理方面的费用是免费的，除此以外所需费用的10%由自己负担。中国的护理保险费用可以从养老保险、医疗保险和年金中扣缴，专门划拨出来用于护理保险体系的构建和维持，在提供护理计划和咨询方面，可以免收费用。为避免道德风险和资源浪费，其余费用的一定比例应由被保险人承担，并设定每一护理等级使用者的护理费用支出限额。考虑到通货膨胀因素，收缴的保险费必须2年至3年变更一次，允许支出和给付的额度施行物价连动调节制。保障人群主要是65岁以上的老人以及65岁以下患有特殊疾病或残疾的人群。对于残疾人和低收入人群，应当采用费率优惠和限额范围拓宽制度。

全国应对护理的具体服务项目进行分类，各级政府应当制定对应的收费标准。服务项目包括：被褥烘干、送餐上门、巡回型入浴、访问看护、移送、房屋改修等，以及医学专业的康复训练、导尿、打针等。

以上的服务项目在日本有专门的访问支援介护员以及由保健师、福利师等组成的护理小组实施。在中国根据地域特色，可以形成社区服务小组开展服务。每个社区有一定数量的经过护理培训的人员，当被保险人提出申请后，社区护理人员需上门调查，对申请人关于日常生活照料、复杂动作的完成、心理等情况进行列表记录，然后反馈给主管护理的部门。申请批准之后，护理人员可以和医生、药剂师、护士、获取护理专业证书或者在护理培训班学习合格的人员，组成社区护理小组，经过多方面磋商和讨论，制订出针对个人的护理计划。

针对居家服务中，被保险人小便失禁、健忘、洗澡等方面的困难如何解决，每日什么时候打针、如厕、谈话、换洗被褥等做出周密的时间表，然后由护理人员定期上门服务。有时被保险人的家人暂时外出，可以实施短期入所服务，临时增加服务项目。对于住所内各设施对老人和病人带来的不变，护理小组负责进行修缮，如改造台阶落差、铺设防滑地板、增加把手扶手、改缮升降座便器等等。每一项服务护理人员必须根据规定登记费用，以便汇总后从被保险人的保险金中扣除。被保险人可以通过特设的窗口进行护理服务的投诉，护理人员也必须对服务质量和效果进行追踪。

如果被保险人需要进入养老院、福利院、养老公寓、康复诊疗所、痴呆老年人集中疗养院等，护理小组以就近原则和服务质量最优、费用符合被保险人实际情况，取得被保险人家人同意后，联系相关的护理设施。被保险人入住后，由相应设施内的护理小组接管制订计划和护理服务。中国的部分商业保险公司已经着手建立老年社区，相信这也将会为护理保险中的设施护理提供良好的条件。另外，对于介护保险体系中的志愿者队伍，应当有严格的培训机制和资格审查制度，这样才能做到护理体系和志愿者服务有效结合。

对于中国现行农村合作医疗，长期的住院费用并不允许报销，所以大多数老人和病人选择居家疗养。在农村中如何开展护理保险，需要特派医护人员与村委会组成类似社区护理小组的护理队伍，对居家养老和疗养的人群提供护理服务。

在整个护理服务中，所有人员必须遵从“维护被保险人的尊严”的原则，不得对行动迟缓、神智不清的被保险人进行侮辱和懈怠。希望融入社区特色的介护保险体系能够在中国尽早构建，帮助每一位病人和老人度过幸福的时光。