农村保险营销服务部经营管理中存在的问题分析

近期，重庆保监局就辖区保险公司农村营销服务部的经营管理情况进行了一次抽样检查，通过检查，发现农村网点在经营管理中存在一些共性问题。为了保证抽样样本的代表性，检查组分别在渝西、渝东北、渝东南各随机选取1个县，每个县再随机选取4个乡镇作为样本，共计检查了23家农村营销服务部。

存在的主要问题

市场主体单一，部分机构名存实亡

目前，农村地区保险市场主体较为单一，大多数地方只有几家或一家机构设有网点。部分产险机构早期批设的网点由于环境变迁、业务饱和度较低等因素，或处于长期关门状态、或以相互代理的名义将场地租借给目前快速扩张的寿险公司，挂的是产险的牌子，但实际管理者和业务内容均为寿险。

实质合规性较好，表面合规性较差

由于农村营销服务部的管理人员多为从事保险行业多年的老员工，以违规方式扩张短期效益的冲动较低，加之当地“熟人社会”的自然约束力，主观欺骗投保人的现象较少。但在表面合规性方面则存在较多问题：一是多家机构未按规定悬挂保险经营许可证，其解释主要是出于证照安全的考虑；二是展业不持证，主要依靠个人信誉进行；三是存在部分从业人员以自己对产品说明书的理解印制简化宣传品的现象。

投保资料传递时效性和安全性无法保证

由于农村营销服务部多数远离城区，而出单和理赔都需要到城区支公司进行，出于成本的考虑，多数农村营销服务部对资料的传送采取变通的方式：一是委托定线班车司机代为递送，二是将资料归集后待支公司开会学习或赴城区办事时批量办理，从而导致投保资料和理赔资料无法及时送达支公司或投保人手中。此次检查中发现，某营销服务部还有6个月前的保险单未交至客户，无法保证客户的利益。

多数机构未设置内勤岗位，无法保证营业时间

出于成本的考虑，多数营销服务部未设置专职内勤，主要由住家较近的外勤轮岗兼任，从而无法满足正常开门营业时间。大多数乡镇营销服务部采取的是平时上午开门营业、下午关门外出展业，逢赶集全天开门营业的方式。如果有客户临时需要理赔或投保，则需要电话联系营销员回来处理。

上级机构的经费支持和业务支持力度不足

出于尽可能做大当期利润的考虑，以及当前各公司在渠道建设上过于偏向于银保渠道，多年来农村营销服务部投入严重不足，硬件设施落后，人员士气低落。一方面，除去佣金以外，管理人员和网点运营几乎没有额外的任何费用，整个网点的运营完全处于自生自灭状态。另一方面，后续服务跟不上，理赔时效较为低下，个别机构甚至出现营销员估算理赔金额后自行垫付，然后在半年后再收到支公司赔款的情况发生。

市场扩张速度与人力资源不匹配

部分保险公司(特别是寿险公司)存在一边大量增员、另一边人员大量流失的情况，人员流动处于大进大出状态。个别基层机构由于找不到合适的人选(主要指满足监督当局对机构负责人任职资格的相关要求)，而长期无法任命正式负责人。

从业人员缺乏归属感

由于“代理人制”的特殊用工性质，多数保险代理人缺乏职业归属感。为了逐步解决这个问题，保监会出台了相关文件，要求营销服务部负责人必须是签订有正式劳动合同的员工。多家支公司也希望以此为契机，解决部分优秀代理人的身份问题，但由于分公司没有出台对应文件，支公司为了迎合监管要求，遂采取了对基层营销服务部负责人进行变更的简单手段，由支公司内勤兼任下辖营销服务部负责人，但其几乎不在营销服务部工作，相关工作还是由原负责人主持。