津贴型医疗险费用低廉保障高

　李小姐今年30岁，是一家公司的会计。工作之余，李小姐对同事小陈讲起自己最近购买的津贴型医疗保险A产品。“咱们的医疗费用单位给报销，我就是想弥补一下住院期间拿不到的工钱，我挑选产品时可花了一番心思呢。”原来，国内大部分津贴型医疗保险都是附加险，李小姐好容易找到几款主险产品，筛选之后，觉得A产品和B产品都不错，在两者之间不知该如何定夺。“我今后不论是疾病住院诊治还是意外伤害住院诊治，A、B产品都能提供补偿。”一看小陈听得津津有味，李小姐马上打开了话茬，告诉小陈为什么自己在A、B产品中最终选中了A产品。

　　选产品要多关注细节

　　李小姐先是仔细地比较了A、B产品的保险利益。从住院津贴保障来看，A产品每年累计的给付天数很长，生了小病等于一年中每天住院都能得到补偿，可是毕竟一年到头天天住院的可能性不大，李小姐觉得B产品更加实惠，不管是生小病住院还是生大病住院，日付保险金都比A产品多，在康复治疗住院的期间也有补贴。

　　两个产品赔付方面各有所长，保费也差不多。李小姐接着衡量了产品的其他利益。考虑到连续三年投保A产品，经保险公司同意，就可享受“保证续保”利益。在保证续保期间，不会因健康状况而被终止续保，而B产品却不能保证续保，李小姐感觉选A产品心里比较踏实，因此购买了A产品。

　　专家提醒对津贴型医疗保险感兴趣的读者，除了比较产品保险利益和附加利益的主要特征，还要注意一些细节性的问题。如享受A产品“保证续保”利益除了要连续续保三年之外还有什么附加条件。

　　两种产品主要保险利益比较

投保人：李小姐，30岁

　　项目A产品B产品

　　年缴保费448元／年420元／年

　　能否续保连续投保三年，经公司同意，可享受“保证续保”利益无“保证续保”利益

　　保险利益基本保险责任一般住院保险金100元／天（每保单年度累计给付天数可达365日）一般住院保险金120元／天（每次住院不超过90日，每保单年度累计不超过180日）

　　保险利益重大疾病住院保险金120元／天（每保单年度累计不超过30日）重大疾病住院保险金240元／天（每保单年度累计给付天数可达180日）

　　保险利益特约保险责任外科手术津贴复杂手术：360大手术：3000中等手术：2400小手术：1200

　　保险利益按规定给付器官移植保险金，累计给付不超过12万元康复津贴60元／天（每保单年度累计不超过60日）

　　保险利益按规定给付手术医疗保险金，累计给付不超过7000元康复津贴60元／天（每保单年度累计不超过60日）