没钱续保可以考虑减额缴清

　　问：我和先生开了一家贸易公司，每年收入有数十万元。几年前，我給全家购买了意外险、重大疾病险等几个险種，每年全家三口的保费支出大约在1.5万元左右。谁知，天有不测风云，由于最近接连在两单生意上遭遇挫折，几乎所有投入都打了水漂。早就该续缴今年的保费了，可目前實在是囊中羞涩，我该怎么办？

　　江苏读者胡静安答：如果胡女士的困境短期内很难摆脱的话，可以考虑申请保单效力中止 或办理退保。而如果胡女士只是今年遇到了暂时的资金周转问题，则可以考虑利用减额缴清等方法进行过渡。

　　其實，像胡女士这样的问题，保险公司在设计产品时已经有所考虑，客户如果真的遇到无力缴费的情况，可以根据自身的情况，通过以下五種方法予以解决：

　　1、利用减额缴清在保险合同具有现金价值的情况下，按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。

　　2、办理展期保险不改变原来的保险金额只缩短保险期限，以保单积存的现金价值缴纳保费，使保单持续到相应时间。

　　3、利用中止与复效胡女士可以让保单效力中止，此时如果发生保险事故，寿险公司将不负责任。但在两年之内，她仍然可以向寿险公司申请保单复效。

　　4、自动垫缴保费如果超过宽限期仍未付费的，保险公司将以保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同的效力。

　　5、退保这是最不得已的下策，如果胡女士的确无法再续保，可以要求解除合同。此时，如果已缴足两年以上保费的，保险公司将退还合同现金价值；如果未缴足两年保费，保险公司将在扣除手续费后，再退还保险费。