购买保险“保”生活无忧

随着人们理财观念的逐渐转变，存储已经不再是人们处理剩余资金的唯一方式。股票、基金，黄金，保险……面对诸多的理财产品，消费者在拥有了更多可以安排余富资产方式的同时却也产生了新的问题，怎样才能合理规划自己的理财方案呢？

专家指出，人生经历婴儿期、少年期、青年期、壮年期和老年期，除了前两个时期可以依靠父母、衣食无忧、快乐成长外，其他时期都需要自己筹划理财方案，打理好自己的钱财。25岁以下年轻人理财是次要学会储蓄和增强保障是关键25岁以下的青年人，尚未得到稳定的收入，有时还需要父母供养。严格来说，他们并没有养活自己的能力，此时期的理财策略只有五个字“切勿乱花钱”，不要产生负债。

理财目标应是争取经济独立，减少负债。另外，25岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，在拥有社保的同时，专家建议可以选择商业保险来增加保障，买保险的重点是综合意外险和重疾险，但购买保险的费用最好不要超过您目前年收入的10%。25岁至35岁如何保险理财？25岁至35岁的人群他们有一份固定的工资收入，单身或刚组建家庭。这些人刚踏入社会，有个人喜好，如想买车、音响等。个人进修、结婚、创业等都是这时期的理财目的。鉴于他们可承受风险的能力较强，在投资组合中，建议股票、基金可占大的比例，用一小部分资金投向高风险、高收益的理财产品，存款和债券所占比例则可以低些。30岁年轻家庭如何购买保险？

专家指出，我们尽早的购买保险，第一是保费较低，再者可以较早的拥有保障。对于年轻人来讲，不太建议购买终身的保险，保到60到70岁最佳，返还型的最佳。建议大家购买返还型的原因也就是如果重疾发生变化，新的病种出现的时候，保险合同结束后，我们可以得到一笔可观的保险金，也可以应对一些医疗费用和养老规划。购买意外险就要结合自己的职业，工作性质去购买保险，对于经常出差的人来讲，购买交通意外是必不可少的。经常自驾车的客户，可以选择自驾车意外。

意外险的保险责任越来越细化，针对性也越来越强，根据我们的需要去选择产品是非常必要的。35岁至55岁如何保险理财？购买保险“保”生活无忧壮年后期主要指35岁至55岁，有较高工资收入及其他收入并需供养子女的群体。他们可作5-10年或更长时间的投资，可承受风险的能力也比较强，故股票、基金在投资组合中所占的比例可以较高，存款和债券较低。因为有供养子女与维持家庭稳定的责任，因此他们的投资组合中通常应包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。

专家指出，稳定期家庭理财的重点侧重保险规划，光有单位缴纳的五险一金显然不够，商业保险方面，每个人首先最需要的是人身意外保险，该险种以人身寿命为标的，是家庭支柱型人物防范意外风险的不二选择，能够起到良好的规避“支柱”意外倒塌后，保障家庭生活不会有太大起伏的关键作用。其次是重大疾病保险，虽有社会医疗保险，但难以覆盖大病、重病所需的巨额医疗费用，加之这个年龄段的人群都已年届五旬，为疾病高发期，为避免因病致贫的风险，需要额外投保重大疾病医疗保险，以缓冲该风险事件发生所带来的不利影响。按照保险理论规划中简单易行的“双十法则”，即用年收入的十分之一作为保费，年收入的十倍为基本保额。60岁以上老人怎么投资理财？

老年期退休后或60岁以上的群体，可承受风险的能力较弱，手中的钱是辛苦了半辈子的积蓄，故股票、基金在投资组合中所占比例应较低，存款和债券比例应较高。应留意投资组合的变现能力，以备医疗需要时能有足够的现金支付。理财目标以保本安全为主，在不损失已支付保费的情况下追求固定的理财收益。60岁能买什么保险？目前市场上的老年险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。