分红险收益率往往被夸大

细释分红险五大疑团，提请注意银行售险时夸大收益率倾向。近日，有许多保户向本报反映发现自己通过银行购买的分红险实际收益率并非如银行代理人员所说的那么多。经过记者了解，银行在销售分红险时确实存在过分夸大收益率的现象，消费者在购买分红险这个产品时也存在一定误解。分红险已成为保险投资理财市场的主流产品，这为投资者增加了新的投资渠道。但不少投保人带着只要投钱进去，到时拿钱就是的想法，在未搞清何谓分红险时就盲从投保。一个销售分红险的保险公司代理人毫不讳言分红险只适合少数有准备的人。其中风险可见一斑。那么，消费者到底应该如何选择市场上的分红险产品呢？为此，本刊试对分红险几点疑惑予以剖析。疑惑一年派发红利5%？

在向消费者介绍分红险产品时，一家寿险公司代理人表示，该公司的这款分红险的年派发红利是5％。本报在此提醒消费者，保险公司的代理人所描述的红利状况仅仅是一个假设，根本不能代表该产品派发红利的实际水平。常有代理人在介绍分红险产品的时候，说假如年派发红利5%，那么20年下来您的收益会比购买一般的同类保险产品高出多少。

这里的假如仅仅是基于一种假想状况下的收益水平。因此，投保分红保险还是要从自己的真实需求出发，而不能凭借红利情况的演示冲动性选择投保。有许多客户就吃了只看重收益的亏，往往作出不正确的选择，保费的支付甚至超过自己的经济承受能力。其实，单纯的分红率并不能代表老百姓最终拿到手中的钱会有多少。各个公司的分红方式是不同的，有的按保费分红，有的按保额分红。投保人不能只做单纯的比较。疑惑二3年返利9％？

记者以客户身份拨通了某银行客服中心热线，当记者提出购买分红险产品时，该中心工作人员随即向记者推荐了某公司的分红险。这个工作人员向记者表示，他们正在销售的这种分红险返现率是全国较高的，投斌每3年可返利9％，可以一直返还到80岁，另外，每年还有分红。按照该工作人员的说法，以28岁投资1万元购买这种产品为例一般消费者会以为到80岁时，每3年返一次利，一共可以返17次，保户一共可以获得1万元9%17=1.53万元，平均每年的收益率约为1.53万元（80－28）1万元100%≈3%。然而，事实并非如此。据记者了解，每投保1万元基本保险金额，一位28岁的男性投保人共需缴保费17843元。那么，保险公司返现的金额是多少呢？