国企员工怎样设计完美的保险规划

胡先生，28岁，大学本科学历，国企员工。刘小姐，28岁，研究生学历，大学教师。现有资产现金1.5万，银行存款5万，股票市值1万，基金市值8.5万，借给亲戚3万，每年有10%的利息收益先生夫妻两人事业处于上升阶段，工作收入比较稳定，但是随着两个宝宝的出生，家庭各项开支将会显著增加，压力也会越来越大。

家庭理财目标

1、计划近期怀孕，由于双方都是独生子女，计划要2个小孩，为未来的两个子女准备生活费用及教育基金。

2、两个门面都是在老家三线城市，想在目前居住的二线省会城市购买一套住房或商铺用于投资，具体购买的类型暂时没有想好。

3、我是一个不太有安全感的人，想通过理财的方式赚取更多的钱，想后期和朋友或亲戚投资一定的生意。

家庭财务分析

胡先生夫妻两人事业处于上升阶段，工作收入比较稳定，两人年收入合计18万元，年支出6万元，结余比率为67%，每年结余资金可达12万元。未来父母也有养老金，没有赡养父母的压力。但是随着两个宝宝的出生，家庭各项开支将会显著增加，压力也会越来越大。从目前胡先生的资产结构来看，大部分都是房地产，固定资产比例过大，变现能力差，随着国家对房地产市场的调控，房地产市场风险大大增加。

基本资料

胡先生，28岁，大学本科学历，国企员工。刘小姐，28岁，研究生学历，大学教师。现有资产现金1.5万，银行存款5万，股票市值1万，基金市值8.5万，借给亲戚3万，每年有10%的利息收益。一套自住房价值50万，一套投资房价值50万，两个商铺价值34万元，一辆15万元的汽车。因为买房向父母借款15万元需要偿还。本人收入8500元每月，刘小姐4000元每月，两套商铺年收租金2.74万元，全部用于赡养父母。日常支出每月1500元，交通费用每月700元，医疗费用每月100元，娱乐和交际费用每月700元。妻子有保险，父母也有养老金。

家庭理财规划建议

紧急备用金主要是为应对家庭日常开支和意外支出的需要。但紧急备用金也不能过多，国家统计局公布的8月份cpi指数为6.2%，因此现金类资产面临着巨大的通货膨胀风险，为了最大程度使资本实现保值增值，建议每月保留日常支出的3-6倍作为紧急备用金约2万元。其中5000元存银行活期存款，剩余1.5万元购买货币市场基金。货币市场基金最大的特点是其专门投向无风险的货币市场工具。