发达国家、灾害较多的国家都已经建立起了多层次的巨灾保险体系

目前，发达国家、灾害较多的国家都已经建立起了多层次的巨灾保险体系。

国际上巨灾管理模式主要有两种，一是完全由政府筹集资金并进行管理的巨灾风险管理体系；

二是政府和保险公司共同合作的管理模式，政府在政策和资金上都给予极大的支持。

很多国家都已经有了很好的制度设计，就是为巨灾保险建立一个基金池个人每年强制性地支付很少的钱，汇聚在一个基金池里，作为巨灾出现后的基本保障。商业保险公司在此基础上研发产品，将超出部分的损失纳入保险范围。这样一来，就能将巨灾造成的巨额损失降到最低。美国推行的就是以政府为主导的非盈利性巨灾保险计划，政府主导对保险费进行补贴，强制投保。

日本自1966年起建立了巨灾保险制度，并以相关法律规定如《地震保险法》作为基础。日本地震保险和其他财产保险相比，是公益性比较强的保险，所收到保费全部用来作为地震造成损失的赔款准备。保险标的是居民住宅和家庭财产。居民向商业性财险公司投保后，财险公司将全部风险责任向地震再保险公司分保，再由地震再保险公司向政府进行再次分保，由政府提供再保险责任的分担和支持。

法国在1982年通过了“自然灾害保险补偿制度”，保险标的非常广泛，涉及到生活方方面面。商业保险公司承保巨灾保险后，与法国中央再保险公司签订再保险合同，通过再保险合同转移和分散巨灾风险责任，而巨灾再保险合同由政府提供担保。

新西兰先后颁布法律并由政府主持建立了地震委员会，投保人不需要缴纳昂贵的保险费，巨灾保险是强制投保，由商业保险公司承保。建立自然灾害基金，然后由政府担保，在国际再保险市场中进行分保。巨灾一旦发生造成损失，先由地震委员会支付一部分，巨额损失则根据再保险合同，由国际再保险市场中的分保商予以赔付。