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买保险也要看单点菜三款套餐供参考

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前言:选择保险的时候,你同样需要一位点菜高手。每个家庭的结构都是不一样的,这里有三款套餐供参考:———“温饱款”[适用人群]社会新人,单身阶段,收入较低。[保险组合]定期寿险(费用型)+附加意外伤害(费用型)+附加住院医疗(费用型)。因此在“温饱款”的基础上,增加重疾保障和医疗保障。保额根据两个人的收入状况进行分配,一般来说,家庭顶梁柱的保额需要充足。[解析]拥有高质量的晚年生活和将资产妥善传承是此时张先生的规划重点。

生活中总是有这样一位朋友,特长是很会点菜。每逢和领导去酒店吃饭,点菜的重任就会交给他,因为他总能让大家很满意———领导满意因为菜量合适又没有超预算,客人满意因为很合口味。选择保险的时候,你同样需要一位点菜高手。

那么如何根据预算、家庭的风险情况,点一份让我们满意的保险菜单呢?让我们先认识一下菜谱上有哪几道菜。

保障类产品:定期寿险、附加险、意外险、财产险(费用型)。

特点:费用型,保费低,保障高。杠杆作用,每年缴付较少的费用,来转嫁掉对应的风险。

储蓄类产品:终身寿险(分红型、万能型)、两全寿险(分红型、万能型)。

特点:收益保障两不误,满足养老、教育等规划。可以年缴也可以趸缴

投资类产品:投资连接保险

特点:投资类保险轻保障重投资,满足投资需求。一个产品涵盖了若干个账户,风险由低到高,每日公布净值,客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断,来选择账户进行资金配置。根据行情的变化,进行账户间的灵活转换,把握投资机会。适合有一定投资经验的客户。投连险的缴费方式为趸缴。

每个家庭的结构都是不一样的,这里有三款套餐供参考:

———“温饱款”

[适用人群]社会新人,单身阶段,收入较低。

[保险组合]定期寿险(费用型)+附加意外伤害(费用型)+附加住院医疗(费用型)。

[解析]由于刚工作不久,一方面没有很多积蓄,另一方面要考虑到不久将来结婚生子也要花费很多资金,所以保费支出不宜太高。保费支出低,但是保额不能低。然而养儿防老,父母只有一个孩子,花了这么多心血在孩子的身上,如果有什么闪失,两位老人家怎么办?所以千万不要为了节省保费而牺牲了保额,我们为此类人群选择了消费型的保险,它最大的特点就是保费低保障高。考虑到没有能力把所有保障都做足,这个年龄段,我们暂缓考虑重疾险和养老险,这方面的需求可以等经济条件改善了,在这份保险的基础上再作调整。

———“小康款”

[适用人群]人到中年,事业有成,已婚已育,收入稳定,有房有车有贷款。

[保险组合]家庭:家庭综合意外保险(费用型)+车险(费用型)。

先生:重疾终身寿险(分红型)+附加定期寿险(费用型)+附加住院医疗(费用型)。

太太:重疾终身寿险(分红型)+附加定期寿险(费用型)+附加住院医疗(费用型)。

宝宝:两全寿险(分红型)+附加住院医疗(费用型)。

[解析]人到中年,重疾的风险渐渐加大。因此在“温饱款”的基础上,增加重疾保障和医疗保障。作为一个家庭,选择一张家庭综合意外保险也是比较经济的办法,它覆盖了全体家庭成员,而且还可以包含房产。保额根据两个人的收入状况进行分配,一般来说,家庭顶梁柱的保额需要充足。小孩子的两全寿险将来可作为婚嫁金或教育金,但保额不宜过高。

———“丰盛款”

[适用人群]退休在即,公司高管,子女独立,收入丰厚,有房有车。

[保险组合]家庭:家庭综合意外保险(费用型)+车险(费用型)。

先生:重疾终身寿险(分红型)+附加定期寿险(费用型)+附加住院医疗(费用型),两全寿险(万能)+投资连结保险。

太太:重疾终身寿险(分红型)+附加定期寿险(费用型)+附加住院医疗(费用型),两全寿险(万能型)。

宝宝:两全寿险(分红型)+附加住院医疗(费用型)。

[解析]拥有高质量的晚年生活和将资产妥善传承是此时张先生的规划重点。此时的他财力相对比较丰厚,投资经验也比较老道,适合在“小康款”的基础上增加趸缴保险。如果比较保守,则可选择万能险。万能险有两种:终身寿险和两全寿险。前者适合资产雄厚的客户,将来把资产定向免税转移给受益人;后者适合客户本人在晚年享用。如果有一定投资经验者,还可以选择投联险来满足投资需求。

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