保险产品的三处不保险

不保投资风险很多人认为既然是保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理可以高枕无忧，起码不必担心亏钱，这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。保险能提供风险保障是指对于可测量的风险，如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险无法测量，也无法提供保险。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险。因此，以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险。

不保成本支出投资类保险产品都有一定的购买费用成本，尽管10月1日实施的投连险和万能险精算标准对各种费用进行了规范，但与基金等投资产品相比，费用仍然较高。对此要有充足的心理准备，不要以为投入的资金全部进入个人账户实现增值。还要考虑退保的成本，目前分红险和万能险预期年化收益跟不上银行加息和股市行情，很多人选择了退保购买新的银保产品。

如果退掉现有保险，会扣除手续费，损失较大。不保预期年化收益率既然是以投资为主，最“有效”的卖点就是预期年化收益率。分红险、万能险和投连险的预期年化收益率都被夸大过。另外，有销售人员介绍投连险和万能险时说成是保险公司的基金，企图遮盖这些保险的费用问题。其实，银保产品的预期年化收益率还是有章可循的，可参考银行预期年化利率、股市投资预期年化收益率等，不可能太离谱。